Автострахование что это

 

Автострахование – это реальный способ защитить транспортное средство от поломки, угона или хищения. Кроме этого по страховому полису можно получить компенсацию вреда, причиненного жизни или здоровью водителя в результате дорожного происшествия. Как застраховать машину онлайн и какие документы для этого нужны? Где можно выгодно застраховать авто? Сколько стоит автострахование (ОСАГО и КАСКО) в Москве?

Содержание

Плюсы и минусы автострахования

Водители, заключившие договоры обязательного и добровольного страхования могут исключить риски дополнительных трат в случае возникновения аварийной ситуации. В случае аварии страховая компания берет на себя компенсацию возникающих расходов в рамках ранее оговоренной суммы компенсации.

Минусами автострахования можно назвать необходимость дополнительных трат.

Каким бывает автострахование – ТОП-3 основных вида

Итак, автострахование позволяет компенсировать расходы граждан в случае ДТП и при возникновении других проблем, связанных с эксплуатацией транспорта.

Существует 3 основных разновидности автомобильных страховок. Внимательно рассмотрим каждую из них.

Вид 1. Страхование ответственности водителя перед третьими лицами

Полис ОСАГО – обязательная страховка, которую должен иметь каждый автовладелец. Этот документ страхует гражданскую ответственность и позволяет возместить ущерб, нанесённый страхователем третьим лицам.

Тарифы, по которым рассчитывается стоимость полиса, едины для каждого региона и регламентированы федеральным законодательством.

Однако каждая страховая организация может делать для своих клиентов скидки или, наоборот, за особую плату предлагать им дополнительные услуги в довесок к базовым.

ДоСАГО (или ДСАГО) – это добровольная страховка, которая покроет расходы в случае, если ущерб, нанесённый пострадавшей стороне, будет превышать размеры компенсации по обязательной страховке.

Дело в том, что выплаты по программе ОСАГО строго лимитированы. На текущий момент они составляют 400 тыс. руб. за материальный ущерб и 600 тыс. руб. на восстановление здоровья. Убытки выше этих сумм виновник ДТП покрывает из собственного кармана. Если, конечно, не имеет полиса ДоСАГО.

Пример

Во время аварии по вине водителя частного микроавтобуса, имеющего полисы ОСАГО и ДСАГО, повреждены три дорогостоящих легковых автомобиля. Общий ущерб оценен экспертами в 1 млн. руб. 400 тысяч из этой суммы выплачивается пострадавшим по полису ОСАГО. Остальное возместит добровольная «автогражданка».

Дополнительная автостраховка не работает сама по себе, а действует только совместно с ОСАГО. Достоинства полиса ДоСАГО – в его относительно низкой цене и высоких лимитах, предусмотренных при наступлении страхового случая.

Больше информации – в статье «Что такое ОСАГО».

Вид 2. Страхование автомобиля от ущерба и угона

Полис КАСКО (Каско) позволяет покрыть непредвиденные расходы, связанные с порчей, хищением, угоном автомобиля и прочими неприятностями. Страховка КАСКО – добровольная. Покупают её те водители, которые хотят обезопасить себя от внезапных трат.

Иногда инициатором страховой сделки выступает финансовая организация, выдающая автокредиты. В таких случаях покупка КАСКО заёмщиком – обязательное условие для одобрения банком кредитной сделки.

Полная страховка КАСКО даёт право на компенсацию в следующих случаях:

  • повреждения при ДТП;
  • угон, хищение, взлом;
  • поломка автомобиля;
  • ущерб, нанесённый в результате стихийных бедствий, пожаров;
  • ущерб, нанесённый третьими лицами.

Главный недостаток такого полиса – его высокая стоимость. Можно приобрести бюджетный вариант – частичную страховку КАСКО, но тогда не все риски будут защищены.

Например, за ремонт после аварии страховщик заплатит, а вот в случае угона никакой компенсации вы не получите.

Читайте развернутые статьи по этой теме – «Полис КАСКО» и «Страхование КАСКО».

Вид 3. Страхование жизни и здоровья пассажиров

Каждому автовладельцу дорого не только своё имущество, но и собственное здоровье. Кроме того, водитель отвечает за жизнь и безопасность людей, которых он везёт. Защитить себя и своих пассажиров поможет страховка от несчастных случаев.

Страховые выплаты полагаются в следующих ситуациях:

  • травмы, повреждения, ранения, явившиеся результатом ДТП;
  • потеря трудоспособности и инвалидность, вызванные авариями;
  • смерть в результате ДТП.

Покупка такого полиса – дело добровольное. Однако ответственные водители, особенно те, которым часто приходится возить членов своей семьи, заботятся о безопасности близких заранее и приобретают такую страховку вместе с полисом КАСКО и ОСАГО.

Благо, тарифы на страхование от несчастных случаев на дорогах относительно невысоки, а выплаты при наступлении страхового случая довольно внушительные.

Что это такое

Страхование транспортных средств – это простейший способ защитить интересы водителей и пассажиров при наступлении чрезвычайной ситуации. Автострахование осуществляется посредством заключения между автовладельцем и страховой компанией страхового договора. За предоставление защиты автовладелец платит страховую премию, размер которой определяется на основании множества различных факторов. Основными видами автострахования в России являются:
  • ОСАГО (обязательное страхование). Автогражданка позволяет покрыть расходы потерпевшей стороны за счет средств страховой компании;
  • КАСКО (добровольное страхование). Страховой полис КАСКО, в отличие от ОСАГО защищает интересы не пострадавшей стороны, а непосредственно собственника застрахованного транспортного средства.
Страхователями могут быть:
  • физические лица;
  • юридические лица.
Для заключения страхового договора страховщику необходимо предоставить пакет документов для автострахования ОСАГО, в который, как правило, входят:
  • гражданский паспорт автовладельца (если страхователем является юридическое лицо, то вместо паспорта предоставляются свидетельство о регистрации и свидетельство ИНН);
  • водительские удостоверения всех лиц, которые допускаются к управлению страхуемым автотранспортом;
  • ПТС;
  • диагностическая карта, подтверждающая исправное техническое состояние транспортного средства.
Страховой полис оформляется на определенный промежуток времени (чаще всего 1 год), но впоследствии может быть продлен. При продлении действия полиса так же необходимо уплатить страховую премию в установленном страховой компанией размере.

Полис для юридических лиц

Фото 2
Застраховать транспортные средства могут не только физические, но и юридические лица. Правила автострахования грузовых автомобилей, легкового автотранспорта и спецтехники, принадлежащей организациям, полностью идентичны. Существенное отличие заключается в пакете предоставляемых для оформления страхового договора документов. Юрлица обязаны предоставить:
  • свидетельство о регистрации компании;
  • свидетельство о постановке на налоговый учет;
  • ПТС;
  • доверенность на представителя, занимающегося оформлением страховки;
  • паспорт представителя;
  • диагностическую карту.
Дальнейшее оформление, в том числе и онлайн, происходит по стандартной схеме. Страхование автотранспорта позволяет существенно снизить расходы при возникновении несчастного случая на дороге. Обязательное автострахование (ОСАГО и Зеленая карта при эксплуатации автомашины заграницей) предусмотрено для всех транспортных средств, зарегистрированных на территории РФ. КАСКО оформляется по желанию автовладельца. О том, как проверить ДСАГО, показано в статье: ДСАГО. Правила ДСАГО в Ингосстрах смотрите на странице. Стоимость Зеленой карты на мотоцикл узнайте из этой информации.

Как купить полис ОСАГО, не выходя из дома

Электронный полис ОСАГО – удобная альтернатива привычному бумажному. Список компаний, у которых можно приобрести полис онлайн, вы найдете на сайте Российского союза автостраховщиков (РСА).

Электронный полис достаточно распечатать и возить с собой. По серии и номеру сотрудник ГИБДД может проверить актуальность полиса через горячую линию или информационную базу РСА. Вы и сами можете заглянуть в эту базу, если потребуется.

Если нужен полис на бланке строгой отчетности, вы можете получить его в офисе страховщика или по почте за небольшую дополнительную плату.



К кому обращаться за возмещением по ОСАГО

  • Если в аварии пострадали только транспортные средства и у всех водителей есть действующие полисы ОСАГО, вы можете подать заявление о страховом возмещении своему страховщику.
  • Если в аварии пострадали люди, заявление нужно подавать в страховую компанию виновника ДТП.
  • Если у вашего страховщика отозвана лицензия, подавайте заявление в страховую компанию виновника аварии.
  • Если и у его страховщика отозвана лицензия, вы можете получить возмещение по ОСАГО в РСА

Страховщик обязан рассмотреть заявление о страховом возмещении в течение 20 рабочих дней. Если за этот срок страховщик не выдал направление на ремонт, он должен будет заплатить вам неустойку – 1% от размера страхового возмещения за каждый день просрочки.

Дополнение в виде ДОСАГО

ОСАГО приобретается в обязательном порядке, но не покрывает всю возможную ситуацию. Этот вид регулируется законом, в отличие от ДОСАГО (ДСАГО, ДоСАГО). Дополнительное страхование является абсолютно добровольным и оформляется в качестве дополнительных опций. Например:

  • Страховая сумма выше предела по ОСАГО – ДОСАГО выплачивает компенсации;
  • Устраняется ограничение количества выплат в период действия договора;
  • Максимальный размер компенсации устанавливается самим пользователем полиса ДОСАГО, а не законом.

ДоСАГО выручает неопытных водителей, тех, кто долгое время не садился за руль, и всегда поможет обычным водителям с приличным стажем. Оказавшись в ДТП, вы будете знать, что помощь придет.

Как правильно застраховать своё авто – 5 основных этапов автострахования

Приобретение действительно полезной и недорогой страховки – целая наука. Абсолютно неверно поступают те автомобилисты, которые покупают полис в первой попавшейся страховой конторе (той, которая ближе к дому). Такой способ чреват переплатами, финансовыми спорами и прочими неприятными вещами вплоть до покупки фальшивых страховых документов.

Этот раздел поможет автовладельцам правильно выбрать страховую компанию и купить действительно нужный продукт.

Несколько слов о современных цифровых технологиях. Продвинутые автовладельцы давно покупают и продляют страховые полисы через интернет.

Такой метод экономит время и деньги. Время – потому что страховку можно оформить и купить, не выходя из дома, а деньги – потому что не нужно платить комиссию страховым агентам.

Более того, с октября 2015 года введены в обращение полностью электронные страховки ОСАГО. Такие полисы фиксируются в базах МВД и Российского Союза Автостраховщиков: статус страховых документов проверяется сотрудниками ГИБДД в онлайн-режиме.

Больше информации по этому вопросу – в статьях «Оформление ОСАГО онлайн» и «Электронный полис ОСАГО».

А теперь – пошаговое руководство к действию.

Этап 1. Выбираем страховую компанию

От правильного выбора страхового партнера зависит, насколько своевременно и в каком объёме будет выплачена компенсация при наступлении страховой ситуации.

Добросовестные компании не экономят на страховых суммах и всегда учитывают интересы клиентов. Фирмы с сомнительным статусом часто занижают размеры выплат или вовсе отказывают в таковых под разными предлогами.

Выбирая страховщика, руководствуйтесь следующими критериями:

  • репутация компании;
  • финансовая устойчивость;
  • общий объём страховых выплат;
  • сеть филиалов;
  • рейтинг от независимых агентств;
  • отзывы клиентов.

И самое первое, что нужно сделать, начиная работу со страховой фирмой, это проверить её лицензию в официальной федеральной базе.

Этап 2. Рассчитываем стоимость полиса

Стоимость полисов добровольного страхования варьируется в самом широком диапазоне – единых тарифов на КАСКО не установлено.

Есть VIP-страховки за сотни тысяч рублей, есть базовые варианты, которые могут себе позволить автомобилисты со средними доходами.

Рассчитать примерную стоимость можно самостоятельно, зная марку автомобиля и его технические характеристики. Но такие расчеты чреваты погрешностями и ошибками.

Другой способ – воспользоваться специальными страховыми калькуляторами на сайтах страховых компаний. Но опять же, сложно учесть все факторы и самостоятельно выбрать оптимальные условия страхования.

Наиболее целесообразный вариант – зайти на профессиональный сервис СтраховаяБиржа.рф и воспользоваться его услугами. Здесь есть не только удобный калькулятор для всех видов страхования, но и сервис сравнения цен в разных страховых фирмах.

Схема действий следующая:

  1. Выбираете вид страховки.
  2. Заполняете форму, внося собственные данные.
  3. Калькулятор рассчитывает стоимость страховки сразу в нескольких компаниях на ваш выбор.
  4. Вы сравниваете итоги расчетов и выбираете наиболее выгодный вариант.

Здесь же можно оформить полис в онлайн-режиме и заказать его доставку на дом.

Этап 3. Собираем документы и подписываем договор

Процесс оформления страховой сделки в разных компаниях может различаться. Но пакет необходимых документов почти всегда стандартный.

От страхователя требуется:

  • паспорт;
  • водительское удостоверение;
  • техпаспорт на машину;
  • свидетельство регистрации транспорта;
  • диагностическая карта;
  • доверенность (если вы – не владелец автомобиля).

При оформлении онлайн данные вводятся в специальные поля. Каждый автовладелец проверяется по базе РСА, что исключает ошибки при расчете стоимости.

Дополнительная информация – в статье нашего блога «Страховка на машину».

Этап 4. Оплачиваем пакет страхования

Стоимость страховки (страховая премия) оплачивается либо наличными в офисах компании, либо банковским переводом.

При оформлении полиса через интернет клиенты рассчитываются с помощью банковской карты или электронного кошелька. Некоторые страховщики принимают «Вебмани», «ЯндексДеньги» и другую виртуальную валюту.

Этап 5. Получаем полис

Если при оформлении не возникло никаких трудностей (документы в порядке, автомобиль прошёл техосмотр), сотрудники оповещают страхователя о готовности полиса.

Клиент может забрать автомобильную страховку в офисе фирмы либо заказать доставку на дом (или на рабочее место). Электронный полис приходит в виде файла на e-mail заказчика вместе с квитанцией об оплате и инструкцией проверки номера страховки по базе РСА.

Фото 2

Что такое автострахование и для чего оно необходимо?

Статистика свидетельствует, что в России более 44 миллионов только легковых автомобилей. Ежегодно на дорогах страны происходит около 200 000 ДТП, в которых страдает не только «железо», но и сами люди. Защита здоровья и личного имущества заботит каждого разумного человека.

Автострахование – самый актуальный и эффективный способ защитить интересы владельцев и пассажиров транспортных средств.

Для начала дадим юридическое определение термину.

Автострахование – договор, согласно которому страховщик обязан возместить ущерб автовладельца, нанесённый в результате аварии, угона и поломки транспортного средства.

В России, как и во многих других государствах, действует система обязательного страхования автовладельцев. «Автогражданка» позволяет страхователю покрыть расходы лица, пострадавшего по его вине.

То есть, если вы – виновник аварии, в которой пострадало имущество и/или здоровье другого автовладельца (или пассажиров транспорта), оплачивать убытки будете не вы, а страховая фирма. И наоборот, если кто-то въехал в вашу машину и нанёс ей повреждения, ущерб возместит страховщик виновника ДТП.

Однако ваши личные убытки обязательная страховка не покрывает. Для таких случаев предусмотрен другой вид защиты – добровольное страхование транспорта и здоровья водителя.

По такому полису вы получаете компенсацию независимо о того, кто виноват в аварии. Добровольная страховка защитит ваши интересы в случае угона, хищения, любых других видов причинения вреда транспортному средству.

Автострахование решает сразу несколько важных задач:

  • защита имущественных интересов автовладельцев;
  • защита здоровья и жизни участников дорожного движения;
  • быстрое и полноценное урегулирование спорных вопросов и конфликтов между участниками ДТП;
  • повышение безопасности на дорогах.

Страховой полис автовладельца или водителя транспорта, конечно, не снижает риск аварии. Но этот документ выступает своего рода психологическим фактором, придающим водителям и пассажирам уверенности в своей безопасности.

Подробнее о том, что такое страхование, в обзорной статье по этой тематике. О страховании имущества также читайте специальный материал.

Как рассчитать стоимость автостраховки

У каждой страховой компании существуют свои способы определения тарифов автострахования. Отличаются не только методы просчета страховок, но и сами автовладельцы, марки их автомобилей, стаж вождения, условия хранения страхуемых транспортных средств. Все эти факторы влияют на стоимость страховки. Для того чтобы рассчитать действительную стоимость страховки воспользуйтесь страховым калькулятором.

Виды автострахования

В зависимости от специфики страховой защиты и объектов, которые покрывает страховка, различают:

  • Страхование автомобиля от угонa и ущерба (каско)
  • Добровольное страхование автогражданской ответственности
  • Обязательное страхование автогражданской ответственности
  • Страхование от механических и электрических поломок
  • Страхование водителей и пассажиров от несчастного случая
  • Страхование автогражданской ответственности выезжающих за рубеж (Зелёная карта)

Страхование автомобиля от угона и ущерба (КАСКО)

Такой вид страхования обеспечивает защиту транспортного средства от рисков угона или в случае нанесения ущерба автомобилю в результате ДТП по вине водителя, третьих лиц или вследствие стихийных бедствий. В страховые риски, как правило, включаются: ДТП, угон, хищение, повреждение третьими лицами, пожар, взрыв транспортного средства, стихийные бедствия (удар молнии, буря, шторм, ураган, ливень, град, землетрясение, селевые оползни, обвал, сдвиг, паводок, наводнение, нападение животных, падение на автомобиль предметов и т.д.)

См. также: КАСКО

Добровольное страхование автогражданской ответственности

Объектом страхования выступает ущерб, который владелец застрахованного транспортного средства может причинить третьим лицам или их имуществу в процессе использования автомобиля.

Страхование от механических и электрических поломок

Обычно эта услуга включена в заводскую гарантию. Но если гарантия не была предоставлена производителем или уже истекла, можно заключить договор страхования от поломок. Включает в себя ремонт автомобиля и устранение механических и электрических поломок после окончания действия заводской гарантии. В случае выхода из строя любого автокомпонента, страховая компания оплатит замену этой детали и ремонта. [2]

См. также: Продленная гарантия

Страхование водителей и пассажиров от несчастного случая

Объект страхования - ущерб, который может быть причинен жизни и здоровью водителя или пассажиров застрахованного транспортного средства при наступлении ДТП.

Страхование автогражданской ответственности выезжающих за рубеж

При выезде за границу для владельцев транспортных средств оформляется международный полис страхования автогражданской ответственности Зелёная карта (англ. Green Card). Объектом страхования Зелёная карта являются имущественные интересы владельца и водителя транспортного средства, связанные с их обязанностью возместить убытки, причиненные водителем третьим лицам в результате наступления страхового случая.

Безопасное передвижение за рубежом

Фото 4

Green card или Зеленая карта — страховка автомобиля в путешествии по странам. Ее приобретают, когда необходимо на личном авто пересечь границу России и посетить страну, где действует эта карта. Ее стоимость зависит от части света, в которую вы направляетесь – где-то дороже, где-то дешевле.

Оформить можно и на половину месяца, и на год, дальше необходимо оформлять все заново. Зеленая карта позволяет держать под контролем ДТП, если оно произошло, в другой стране. Главное изучить все нюансы действия страховки в той или иной стране. В каждой из них свои правила, забывать о которых не стоит.

Из чего складывается стоимость полиса

На стоимость страхового полиса влияет техническое состояние и оснащение автомобиля, категория транспортного средства, грузоподъемность, возраст автомобиля, марка, количество лиц, допущенных к управлению автомобилем, условия его хранения, сроки на которые владелец автомобиля хочет заключить страховой договор.

В Российской Федерации автостраховая отрасль регулируется рядом законодательных актов, среди которых:

  1. Федеральный Закон об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств от г. Закон РФ о страховой деятельности № 4015-1 от г.;
  2. Закон об организации страхового дела в РФ (в редакции Федеральных законов N157-ФЗ от г. и N 204-ФЗ от г);
  3. Гражданский Кодекс Российской Федерации (Глава 48.) Страхование, Ст. 927. Добровольное и обязательное страхование.

Что делать, если случилось ДТП

Все участники аварии должны заполнить извещения о ДТП и передать их в свои страховые компании в течение пяти рабочих дней. Если офиса вашего страховщика поблизости нет, вы можете передать извещение его представителям в регионе, где произошло ДТП.

Но прежде чем приступать к оформлению европротокола, определите, возможно ли это в вашем случае.

Приобретение ОСАГО

Обязательное страхование гражданской ответственности автомобилистов сообщает о своей важности даже одним названием. Без приобретения данного вида страховки владельцу автомобиля может быть запрещено передвигаться по дорогам на нем или придется выплачивать штраф.

Почему так важно приобрести ОСАГО? В случае ДТП с вас снимутся обязанности по выплате компенсаций третьим лицам. Неприятная ситуация может возникнуть внезапно, все зависимости от ваших действий, и не всегда вы будете готовы отдать такие суммы не только на починку машины, но еще и на возмещение ущерба другим участникам ДТП.

Особенности ОСАГО:

  • Приобретается в любой страховой компании;
  • Наличие обязательно;
  • Отсутствие или просрочка ОСАГО карается штрафом или иной мерой, установленной договором или судом(законодательством).

Главное условие в выплате ОСАГО – действие в рамках ДТП с указанным в полисе автомобилем. Если автовладелец нанес ущерб людям, животным или окружающей среде, а также машине пострадавшего, то страховая компания будет выплачивать определенные суммы. Если владелец машины по неосторожности или специально «помял» свое же авто, врезался в наследие культуры, потерпевший потребовал компенсацию морального вреда или случатся другие ситуации, указанные в договоре, то ОСАГО выплачено не будет.

База данных

Для урегулирования спорных ситуаций по ОСАГО была создана специальная организация, которая получила название Российский Союз Автостраховщиков (РСА). Основными функциями организации являются:
  • разработка и последующее внедрение единых правил автострахования;
  • представительство сторон страхового договора в различных инстанциях;
  • урегулирование споров между страховщиками и страхователями;
  • выплата компенсаций по ОСАГО в случае ликвидации страховой компании;
  • ведение единой базы страховщиков.
Единая база была создана в 2013 году. В реестре фиксируются:
  • напечатанные и выданные бланки автогражданки;
  • индивидуальные коэффициенты бонус-малус водителей, используемые для расчета стоимости страхового полиса.
В настоящее время появилось много подделок страховых полисов ОСАГО, которые могут выдаваться страховыми агентами. Поддельный полис не защищает автовладельца, а его использование может привести к уголовному преследованию со стороны правоохранительных органов. Чтобы проверить подлинность автогражданки надо заполнить форму на сайте РСА и дождаться проведения проверки, на которую требуется не более 1 – 3 минут. В форме запроса требуется указать:
  • серию бланка ОСАГО;
  • номер бланка (все реквизиты страхового полиса находятся в верхнем правом углу);
  • код безопасности, указанной на картинке, расположенной рядом.
Если автогражданка подлинная, то в результате проверки будет получено сообщение, в котором указано:
  • статус полиса (если проверяется оформленный полис, то статус будет «находится у страхователя»; если полис еще не продан, то в графе статус будет «находится у страховщика»);
  • наименование страховой компании, владеющей или обслуживающей полис;
  • дата выдачи и дата окончания срока действия.
Если страховка поддельная, то в сообщении будет сказано, что информация по полису не найдена. Чтобы проверить значение коэффициента бонус-малус необходимо заполнить другую форму, в которой указать:
  • статус страхователя (частное лицо или организация);
  • параметры полиса, касающиеся количества допущенных водителей;
  • ФИО, дату рождения и номер водительского удостоверения человека, для которого требуется определить значение коэффициента.
Если значение коэффициента определено в базе, то по запросу будет выдано сообщение о размере коэффициента и действующем страховом полисе, являющимся основанием для определения параметра. Если значение коэффициента не найдено, то водителю будет присвоен 3 класс и КБМ = 1, а на экране появиться следующее сообщение:

Условия и тарифы автострахования в компаниях

Фото 5
Прежде чем приобретать страховки на транспортное средство рекомендуется подобрать страховую компанию, отвечающую требованиям страхователя. При приобретении ОСАГО важную роль играет базовый тариф, который используется страховщиком для расчета стоимости полиса. При приобретении КАСКО необходимо учитывать не только тариф страховщика, но и иные условия. Рассмотрим условия автострахования, предлагаемые наиболее популярными в РФ страховыми компаниями:

Какое лучше выбрать

Какой страховой полис лучше выбрать собственнику автомобиля? ОСАГО оформляется на все автотранспортные средства и является обязательным для всех автовладельцев. Зеленую карту оформляют исключительно при выезде на автомашине за пределы РФ. КАСКО оформляется по желанию автовладельца или при приобретении автомобиля в кредит.

Как не купить фальшивый полис ОСАГО

  1. Проверьте лицензию Проверить, имеет ли компания лицензию на ОСАГО, можно на сайте Банка России. Скачайте таблицу «Субъекты страхового дела», найдите там нужную компанию и сверьтесь. Также наличие лицензии можно проверить онлайн с помощью Справочника участников финансового рынка (официальная информация Банка России). Страховщик не вправе продавать полисы, если его лицензия отозвана, приостановлена или ограничена.
  2. Покупайте в надежном месте Приобретайте полис в офисе продаж или на официальном сайте лицензированной страховой компании. Переходите по ссылкам на официальные сайты страховщиков с сайта РСА. Мошенники создают сайты-клоны известных страховщиков. Проверяйте адресную строку в браузере, в том числе при переходе на другие страницы сайта. Если возникли сомнения, прежде чем оплатить полис, позвоните на горячую линию страховой организации и уточните все вопросы. Полис в бумажном виде также можно приобрести у страхового агента, уполномоченного на заключение договоров ОСАГО. Чтобы избежать возможных неприятностей, проверьте договор страхового агента со страховщиком. Электронный полис приобретайте только самостоятельно на сайте страховой компании. Не давайте посредникам доступ к вашему личному кабинету и персональной информации: они могут использовать их вам во вред.
  3. Проверьте полис С 1 января 2019 года на каждом полисе на бумажном бланке должен быть QR-код в правом верхнем углу. Это дополнительная защита от подделки. Считайте QR-код (например, с помощью специального приложения на смартфоне) и посмотрите название страховой компании, номер полиса, дату выдачи и срок его действия. Обязательно проверьте также марку, модель, VIN-код и госномер вашей машины. Если найдете хотя бы одну ошибку, не приобретайте полис – он не защитит вас от убытков в случае аварии по вашей вине. Полисы ОСАГО можно также проверить на сайте РСА. Там вы узнаете, какой страховой компании он принадлежит и действует ли ее лицензия. Если полис не значится в в реестре РСА, немедленно обратитесь в полицию и оформите новый страховой полис.

Как возмещают ущерб

С апреля 2019 года по закону об ОСАГО приоритетная форма возмещения ущерба – восстановительный ремонт. Страховщики отправляют пострадавшие легковые автомобили россиян на свои партнерские станции технического обслуживания (СТО). Если у вас новый автомобиль – не старше двух лет, вас направят к официальному дилеру вашей марки.

  • Без учета износа При восстановительном ремонте, в отличие от денежной выплаты, страховая компания не учитывает износ деталей и агрегатов. На ваш автомобиль поставят только новые запчасти.
  • Гарантия качества Минимальный гарантийный срок на ремонт автомобиля – 6 месяцев, на кузовные и лакокрасочные работы – 12 месяцев.
  • Фиксированный срок Предельный срок ремонта – 30 рабочих дней со дня поступления автомобиля на СТО. За нарушение сроков ремонта страховщик заплатит вам неустойку – 0,5% от суммы страхового возмещения.

Можно ли выбрать автосервис самому


Вы можете выбрать любой автосервис из списка страховщика в радиусе 50 км от вашего дома или места аварии. Сделать выбор можно как при покупке полиса, так и на этапе урегулирования убытка.

Страховщик обязан публиковать на своем сайте актуальный список партнерских СТО с адресами, марками обслуживаемых автомобилей и примерными сроками ремонта.

Если вы хотите отремонтировать автомобиль в автосервисе, с которым у страховщика нет договора, надо получить письменное согласие страховой организации. В заявлении о страховом возмещении укажите полное наименование выбранной СТО, ее адрес и платежные реквизиты, чтобы страховщик мог перевести ей оплату за ремонт.

Получить деньги можно в следующих случаях:

  • В списке страховой компании нет СТО недалеко – в пределах 50 км – от вашего дома или места аварии. И вы не согласны на транспортировку автомобиля за счет страховой компании в удаленный автосервис.
  • Автомобиль новый, а в списке страховой компании нет официального дилера нужной марки.
  • Страховая компания не может направить машину на ремонт на СТО, выбранную при заключении договора.
  • Ущерб от ДТП превышает 400 тысяч рублей, и потерпевший не согласен доплачивать за ремонт на СТО страховщика.
  • Машина не подлежит восстановлению.
  • Владелец поврежденного автомобиля – инвалид.
  • Владелец погиб или получил сильные травмы. Деньги могут получить близкие: супруг, родители или дети.
  • Все участники ДТП признаны виновными и не согласны сами доплачивать за ремонт. Автовладелец и страховая компания заключили соглашение о возмещении ущерба деньгами.

Что делать, если качество ремонта не устраивает

Во время гарантийного срока вы можете написать заявление страховщику с требованием исправить недостатки. Эксперт страховой компании обязан осмотреть ваш автомобиль в течение 5 дней и отправить на ремонт, если информация о недостатках подтвердится.

Сколько стоит страхование автомобиля – 5 факторов, влияющих на стоимость полиса

Фото 6

Стоимость полиса зависит, в первую очередь, от его разновидности. Чем больше страховых случаев предусматривает договор, тем выше цена.

Влияет на стоимость и место проживания автовладельца. Жителям мегаполисов страховки ОСАГО и КАСКО обойдутся дороже. Что логично – в крупных городах вероятность наступления ДТП в несколько раз выше, следовательно, выплаты производятся чаще. Так в Москве полис ОСАГО для легкового автомобиля среднего класса стоит от 6 000 рублей и выше.

Влияют на цену и индивидуальные показатели – возраст автовладельца и стаж вождения, а также характеристики самого транспортного средства.

Теперь – подробнее об этой группе факторов.

Фактор 1. Марка и модель автомобиля

Модификация транспортного средства и бренд автомобиля напрямую влияют на цену ОСАГО и особенно КАСКО.

Например, стоимость ремонта разных машин (даже внутри одного класса) сильно отличается. Значит, и страховые премии должны быть разными.

Или другой факт – некоторые марки и модели авто пользуются особой популярностью у угонщиков. А есть такие машины, которые не угоняют вообще или воруют крайне редко.

Значение имеют габариты автомобиля и мощность двигателя. К примеру, при оформлении ОСАГО для малолитражек с мощностью движка до 50 лошадиных сил выставляется минимальный коэффициент 0,6. Для самых мощных автомобилей коэффициент будет на единицу больше – 1,6.

Фактор 2. Наличие сигнализации

Страховщики внимательно отслеживают статистику угонов и группируют охранные системы по степени их надёжности.

У каждой компании есть свой список моделей противоугонных систем, установка которых значительно снижает страховые тарифы. Особым доверием у агентов и менеджеров пользуются спутниковые охранные устройства.

Фактор 3. Год выпуска авто

Чем «старше» автомобиль, тем выше его страховые тарифы. Правда, значение имеет не только возраст, но и состояние машины, а также её объективная цена на текущий момент.

Большинство компаний не обслуживают автомобили, возраст которых превышает 8-10 лет. Помните об этом, приобретая б/у транспорт.

Фактор 4. Стоимость авто на момент страхования

При страховании новых автомобилей из автосалонов для определения стоимости полиса используется цена машины, указанная в договоре купли-продажи. Цены на транспортные средства с пробегом определяются, исходя из рыночной ситуации.

Автовладельцам при заполнении заявления выгоднее указать нижнюю границу в диапазоне рыночных цен: это немного снизит стоимость страховки. Однако слишком «дешевить» тоже не стоит: если вашу машину угонят, полученной компенсации может не хватить на приобретение аналогичной модели.

Фактор 5. Водительский стаж страхователя

Чем опытнее водитель, тем ниже вероятность ДТП и аварий. Справедливо, что автовладельцы со стажем платят за полисы ОСАГО и КАСКО меньше, чем новички.

Влияет на цену и количество дорожных нарушений за определённый период. Так, каждый год безаварийной езды даёт водителям право на 5% скидки при покупке ОСАГО.

Таблица даст наглядное представление о том, как индивидуальные параметры влияют на стоимость полиса:

Фото 6

Защита и спокойствие при помощи КАСКО

Все виды страхования автомобиля, кроме ОСАГО, в рамках нашей страны являются добровольными к приобретению. Например, КАСКО – помощь страховых компаний при повреждении средства передвижения.

Раньше к КАСКО автомобилисты относились менее приветливо – высокая цена и необязательность приобретения отталкивали от приобретения пакета КАСКО. Сейчас все изменилось, цена такого страхования все также выше ОСАГО, однако, автомобилисты стали понимать удобство наличия КАСКО.

КАСКО работает, когда:

  • Произошло ДТП, автомобиль получил повреждения;
  • Машина пострадала от града, падения льда с крыш, попадания камней и т.п.;
  • Произошло возгорание (замыкание проводки, пожар после ДТП, поджог и т.д.);
  • Автомобиль пострадал от действия стихии;
  • Зарегистрирован акт вандализма;
  • Авто украли.

Необходимо знать, как оформить КАСКО, какие виды существуют и в каких случаях оно не поможет.

Зачем нужен полис ОСАГО

Если кратко, ОСАГО защищает вас от непредвиденных трат в случае ДТП:

  • Если вы стали виновником ДТП, ваша страховая компания за вас возместит ущерб имуществу и здоровью пострадавших. Ремонтировать свой автомобиль придется самостоятельно (если вы не приобрели заранее полис автокаско).
  • Если разбили вашу машину, её ремонт оплатит страховая компания виновника аварии.
  • Если в аварии виновны оба водителя, страховые компании заплатят обоим – обычно возмещают половину нанесенного ущерба. В спорных случаях степень ответственности каждого участника ДТП и соотношение выплат определяет суд.

Максимальный размер выплаты на ремонт по ОСАГО составляет 400 000 рублей. Если восстановление авто обойдется дороже, пострадавший вправе потребовать от виновника ДТП доплатить разницу между фактическим ущербом и страховым возмещением.

Чтобы свести к минимуму риск денежных потерь, в дополнение к ОСАГО вы можете купить полис ДСАГО – добровольной автогражданской ответственности

Покрытие по такому полису может быть гораздо выше – хоть до 30 млн рублей. В этом случае, даже если по вашей вине сильно пострадает очень дорогой автомобиль, вам не придется оплачивать его ремонт.

Какие документы нужны для оформления полиса

По закону нужны следующие документы:

  1. паспорт или иной удостоверяющий личность документ – для физического лица;
  2. свидетельство о государственной регистрации юридического лица – для юридического лица;
  3. ПТС или другой документ о регистрации транспортного средства – свидетельство о регистрации, технический паспорт или технический талон;
  4. водительское удостоверение или его копия – для всех, кто будет управлять транспортным средством;
  5. диагностическая карта транспортного средства, которая подтверждает его соответствие обязательным требованиям безопасности;
  6. заявление на страхование.

Страховщик не вправе отказать вам в полисе ОСАГО, если вы предоставили весь комплект документов. Вы можете обратиться в любой филиал лицензированной страховой компании или купить полис онлайн на ее сайте. Если вам отказывают в оформлении полиса, вы можете направить жалобу в Банк России.

Источники

Использованные источники информации.

  • https://credits.ru/publications/364073/chto-takoe-avto-strahovanie/
  • https://hiterbober.ru/insurance/chto-takoe-avtostrahovanie.html
  • http://avtopravozashita.ru/avtostrahovanie/
  • https://fincult.info/article/osago/
  • http://lifenofear.com/avtostrahovanie
  • https://dic.academic.ru/dic.nsf/ruwiki/761855
0 из 5. Оценок: 0.

Комментарии (0)

Поделитесь своим мнением о статье.

Ещё никто не оставил комментария, вы будете первым.


Написать комментарий