Что будет за неуплату кредита в россии

 

Как правило, наказание за невыплату кредита в виде начисления фиксированных штрафов или пени. В некоторых случаях не исключено уголовное наказание. Чем грозит неуплата кредита? На этот вопрос законодательство отвечает четко: к должникам могут быть применены меры как уголовного, так и административного характера.

Судебная практика

Взыскание задолженности по кредитному договору посредством обращения в суд является достаточно частым явлением, учитывая, что только таким образом банк может на законных основаниях получить залоговое имущество либо же иные предметы, принадлежащие должнику в счет погашения долга.

При этом, как свидетельствует судебная практика, большинство решений принимается в пользу финансовых учреждений, учитывая солидную доказательную базу в виде справок о балансе, уведомлений и иных данных, в то время как заемщик может представить только договор и копию приказа об увольнении (например, в связи с ликвидацией организации или по сокращению штата).

Однако не всегда суд становится на сторону банков, учитывая, что указанные учреждения, пользуясь юридической неграмотностью своих клиентов, прописывают в договорах условия, прямо противоречащие закону.

Так, некоторые банки включают в договор дополнительные услуги, которые также подлежат оплате — в частности, об изменении процентной ставки в одностороннем порядке и необязательности уведомления заемщика в индивидуальном порядке, что противоречит как Закон РФ от N 2300-1 (ред. от ) «О защите прав потребителей», так и ФЗ от N 395-1, что подтверждается Постановлением ФАС Уральского округа №Ф09-3279/10-С1.

Еще одним подтверждением неправомерных действий банка является навязывание клиентам дополнительных услуг, а именно об обязательном открытии расчетного счета, в то время, как сия услуга является сугубо добровольной и не должна нести за собой принудительный порядок, а также вероятность в отказе кредитования в силу положений, отраженных в Постановлении ФАС №Ф09-6703/06-С1.

Должна ли жена платить кредит за мужа? Узнайте из статьи.

Кто выплачивает потребительский кредит после смерти заемщика? Подробности — тут.

Сроки давности

В рамках ст.810 ГК РФ с подписанием кредитного договора заемщик обязуется вернуть полученные средства.

Если условия договора нарушаются, банк имеет полное право обратиться в суд для отстаивания собственных интересов ввиду нарушения действующего законодательства.

При этом бесконечно рассматривать нарушенные права кредитных учреждений, а также физических лиц, суд не может. Законом предусмотрен срок исковой давности, в течение которого тот же банк вправе обратиться в суд.

Так, в рамках ст.196 ГК РФ срок, в течение которого банк имеет право обратиться с исковым заявлением, составляет три года с момента нарушения условий договора.

То есть фактически банк может обратиться с иском на следующий же день после просрочки планового платежа.

Однако учитывая, что разбирательство через суд подразумевает определенные издержки, а также достаточно продолжительный период рассмотрения, кредитное учреждение для начала направляет должнику уведомление о необходимости погашения просрочки, таким образом, вступая в правоотношения, регулируемые уже ч.2 ст.200 ГК РФ.

То есть исковой срок начинает свой отсчет не с пропущенной даты неуплаты платежа, а с даты, оговоренной в уведомлении и предусмотренной для окончательного расчета по возникшей задолженности.

При этом, стоит отметить, что в силу ст.199 ГК РФ исковой срок применяется только в случае, если одна из сторон заявит о его применении.

В случае же если указанного заявления не последует, вопрос возвращения кредита будет рассмотрен в обычном порядке, а при наличии заявления – иск будет отклонен.

Однако невозможность повторной подачи иска не приведет к автоматической аннуляции долга, и заемщик по-прежнему обязан будет его вернуть.

Что будет, если банк подал в суд за неуплату кредита?

Что будет, если банк подал в суд за неуплату кредита?

Одним из вариантов действий заинтересованных лиц при отсутствии погашения кредита плательщиком является обращение в суд.

О таком решении обычно кредитная организация сообщает в письменном виде.

Что же будет результатом такого обращения?

Обязательно состоится судебное рассмотрение дела о взыскании алиментов. Плательщик может не явиться на него, в таком случае дело разбирается без него и решение выносится заочно.

Присутствие на слушанье дает ответчику возможность:

  • Доказать суду невозможность погашения платежей в силу уважительных причин. Для их подтверждения обязательно понадобятся документальные доказательства.
  • Уменьшить сумму пеней и неустоек. Если размер основного долга не получится свести к минимуму и придется платить полностью, то все выплаты сверх него могут быть оспорены.
  • Получить максимум информации о сумме итоговой задолженности, заключить с кредитной организацией мировое соглашение при наличии договоренности о погашении долга мирным путем.

Однако в случае отсутствия ответчика суд будет вынужден принять сторону банка и удовлетворит максимум его требований. В результате будет вынесено положительное решение и возбуждено исполнительное производство.

Если плательщик не погасит сумму, определенную решением суда, то дело передается судебным приставам-исполнителям. Они же на основании исполнительного листа вправе не только взыскивать средства со счетов должника, с заработка, но и изымать имущество в пользу погашения долга.

Фото 1

Возможные последствия

Мало кто из клиентов банка понимает, чем грозит заемщику невозврат кредита, а между тем, кредитное учреждение располагает достаточно солидным перечнем инструментов по взысканию образовавшейся задолженности.

Любое финансовое учреждение заинтересовано в возвращении выданного займа с наименьшими потерями и получением выгоды.Поэтому практически любой заем не только содержит несколько степеней защиты, но и подразумевает возможность применения ряда мер по взысканию образовавшейся задолженности.

Финансовые

Банк изначально прописывает в договоре возможность начисления пени при неуплате кредита практически с первого дня просрочки. Поэтому при невозможности погасить долг хотя бы несколько месяцев сумма набегает приличная.

И это прибавляется к тем средствам, которые гасить тоже надо, а именно, основному телу кредита и процентам за пользования деньгами в рассроченном варианте.

Имущественные

Как правило, при солидной сумме займа банк использует достаточно действенный метод возврата, а именно залог имущества,  находящегося в собственности у заемщика либо же приобретаемого за выданные деньги.

То есть если договор кредитования содержит возможность забрать ту же ипотечную квартиру или машину у клиента в случае образования долга, банк ее заберет, причем по смешной цене, которая иногда не покрывает общую сумму имеющейся задолженности вместе с процентами и пенями.

Уголовная ответственность

В рамках ст.177 УК РФ возможна и уголовная ответственность, но только при определенных обстоятельств в совокупности, что является редкостью.

Так, в суде требуется доказать, что заемщик злостно уклоняется от уплаты долга, то есть имеет возможность и средства, но преднамеренно нарушает условия договора и заем был на весьма крупную сумму, а именно не менее полутора миллионов рублей.

Узнайте, куда жаловаться на судебных приставов

, если они превышают свои полномочия или бездействуют.

Как улететь, если потерял паспорт по России? Читайте тут.

Уголовная ответственность за неуплату кредита

Уголовная ответственность за неуплату кредита

Кроме иных возможных санкций за отсутствие своевременного погашения кредита возможна уголовная ответственность.

Однако она применяется на практике достаточно редко, но случаи использования ее в качестве наказания за неуплату все же есть.

Для применения норм статьи 177 Уголовного кодекса России необходимо определить факт злостного уклонения от погашения задолженности.

Кроме того, сумма займа должна быть в крупном или особо крупном размере, а, следовательно, выше 250 тысяч рублей. Злостным является неплательщик или нет решает суд на основании доказательств уклонения от погашения займа.

Наказание по ст. 177 УК РФ предусматривает одну из следующих мер:

  • штрафная выплата до 200 000 руб.;
  • выплата в размере заработной платы за период до 18 месяцев;
  • до 480 часов обязательных работ;
  • до 2 лет принудительных работ;
  • арест до 6 месяцев или лишение свободы до 2 лет.

В итоге, уголовная ответственность за злостное уклонение от погашения кредита предусмотрена УК РФ. Применятся она достаточно редко, так как существуют единичные случаи судебной практики по подобным делам.

Ну вот, ты понял, что уже не в силах платить кредит и начинают звонить и писать всякие непонятные персонажи и клянчить у тебя деньги. Они представляются коллекторами и говорят, что они работают по поручению банка — но они всего лишь попрошайки… Но у нас чувство вины настолько сильно и юридических знаний настолько «много», что мы начинаем верить в их бредни, в том числе и в уголовную ответственность за неуплату кредита.

Они начинают стращать нас тремя основными статьями Уголовного Кодекса РФ — 159.1, 165 и 177 и вызывают в нас панику. Честно говоря, даже если не разбираться пока в том, насколько реальными могут быть эти статьи, а просто подумать логически — можно уже сделать вывод о том, что это просто пугалки. Почему? Об этом мы подробно говорили на прямом эфире в Перископе (запись трансляции здесь).

Да потому что надо быть дураком, чтобы рубить сук на котором сидишь и надо быть имбицилом, чтобы убить дойную корову. Зачем садить за решетку заемщика, который во время отсидки не даст ни копейки и после тюряги пошлет банк, потому что терять нечего уже? А может и сожгет офис банка?

Возможные последствия при задержке платежей

Кредитные организации используют следующие санкции за неуплату кредита: финансовые (штрафы, пени, снижение кредитного лимита по кредитной карте и т.п.), имущественные (отчуждение недвижимого и движимого имущества, арест банковских счетов и т.п.) и уголовные (штраф, арест, принудительные работы и пр.).

С момента зачисления вас в разряд злостных неплательщиков, стоит подготовиться к тому, что события начнут развиваться по следующему сценарию.

  1. Вначале кредитное дело направят в отдел взысканий банка, с которым заключен кредитный договор. Сотрудники банка начнут разыскивать должника всеми доступными способами — будут звонить, присылать письма, через Почту России и интернет, приходить домой и на работу.
  2. Параллельно с этим, сведения о просрочке передают в Бюро кредитных историй, с которым сотрудничает банк. Следовательно, при следующей попытке взять деньги в долг, гражданин столкнется с трудностями.
  3. Кредитор может продать долг коллекторам, которые, скорее всего, будут не столь вежливы и обходительны, как работники банковской сферы.
  4. Другой вариант – банк незамедлительно направляет исковое заявление в суд.
Каждый шаг кредитора в отношении должника при возникновении просрочек, будет влиять на его репутацию среди коллег и близких, накладывать новые финансовые обязательства и влиять на кредитный рейтинг. В некоторых случаях, наказание за неуплату кредита может стать реальным уголовным сроком.

Действия банка при неуплате кредита

Действия банка при неуплате кредита

Если платежи по займу в банк взносятся заемщиком или иным лицом в его пользу согласно графику или досрочно, то никаких проблем не возникнет. Такое положение вещей и предусматривается при благоприятном развитии событий. Однако не всегда получается погашать платежи своевременно по целому ряду причин.

Именно поэтому кредитные организации разработали комплекс мер по воздействию на нерадивых заемщиков.

При отсутствии денежных средств по уплате кредита в первый или очередной раз банк может применять различные санкции:

  • пени, штрафы и т.д.;
  • требование о досрочном погашении долга;
  • звонки, оповещения в письменном виде;
  • обращение в суд, начало исполнительного производства, принудительное взыскание.

Применение тех или иных мер воздействия зависит от срока пропуска платежа и суммы накопленной задолженности. Если возникла первая просрочка, то банк применит начисление пеней. Это условие обязательно прописывается в кредитном договоре, поэтому размер пеней напрямую зависит от конкретных условий займа.

Если это не дает положительных результатов, то сотрудники банка могут совершать звонки с целью оповестить плательщика об образовании задолженности и призвать его оплачивать займ.

В стандартном случае после 3 месяцев просрочки или после 3 последовательных пропусков платежей по графику банк вправе обращаться в суд с иском о принудительном взыскании долга. В таком случае должнику грозит не только взыскание основной суммы долга, но и пеней, штрафов и других дополнительных сумм денег.

Таким образом, действия банка в случае неуплаты кредита осуществляются в определенной последовательности. Обычно действия стандартны и продиктованы конкретной ситуацией.

Чем больше просрочка и сумма долга, тем жестче будут меры со стороны займодателя.

Советы специалистов

Чтобы выйти из сложившейся ситуации с минимальными материальными и моральными последствиями, специалисты рекомендуют прислушаться к следующим советам. На этапе выяснения отношений с банком, когда проблема ещё находится в начальной стадии:

  • ни в коем случае не прятаться от сотрудников компании — всё равно ничего не получится (лучше сразу искать конструктивное решение);
  • не доводить дело до начисления штрафов — это ещё больше усугубит ситуацию и увеличит размер долга;
  • не отказываться от обязательств, объяснить сотруднику, что это временные затруднения, а впоследствии долг будет погашен;
  • представить доказательства своего материального положения — возможно, банк пойдёт навстречу и предоставит кредитные каникулы.

Если договориться не получилось, действовать стоит более активно:

  1. Делаем официальный запрос в банк на отзыв согласия на обработку персональной информации, ссылаясь на действующее законодательство РФ (статья 9 ФЗ).
  2. Пишем претензию — позднее она будет классифицирована как попытка заёмщика урегулировать спор, не доводя его до судебного разбирательства. Если банк откажет, это станет одним из аргументов в пользу ответчика.
  3. Внимательно перечитываем договор и ищем пункты, составленные некорректно, нарушающие права заёмщика. Возможно, это завышенные проценты, скрытые комиссии и сборы. Если что-то нашли, пишем следующую претензию. Главная задача — оспорить актуальность кредитного соглашения, чтобы его нельзя было принять за основу в суде.

Если организация всё-таки подала иск:

  1. Сохраняем спокойствие — суд должен видеть, что должник понимает ситуацию и всячески ищет выход.
  2. Оказываем посильную помощь в процессе делопроизводства, посещаем все заседания. Представляем нужные документы. Можно обратиться за помощью к опытному адвокату — да, его услуги стоят немало, но если он выиграет суд, то эти затраты будут ненапрасными.
  3. Если всё делать грамотно, суд, естественно, обяжет погасить долг. Но при этом заёмщика минует вероятность уголовной ответственности, а сами платежи будут соизмеримыми с уровнем заработной платы и не лягут тяжёлым грузом на ваши плечи.
Справка! Судебным постановлением может быть вынесено решение о взыскании денежных средств, но это будет только тело кредита без дополнительных комиссий, штрафов за просрочку и прочих начислений банка.
Фото 3

Какое уклонение от погашения кредита признается злостным?

Коллекторы также любят в своей практике ссылаться на статью 177 Уголовного кодекса — «Злостное уклонение от погашения кредиторской задолженности». В этой статье слово «злостное» имеет ключевое значение.

Злостность уклонения от погашения кредиторской задолженности, как говорят юристы, носит оценочный характер. О злостности уклонения от возврата долга свидетельствует, прежде всего, совершение умышленного деяния при наличии у заемщика возможности погасить задолженность.

Эта статья предназначается для лиц, по которым уже вынесено судебное решение о взыскании с них задолженности, и которые всячески уклоняются от его исполнения, например, подаются в бега.

Если же заемщик внес хотя бы один-два платежа, то тюрьма ему уже точно не светит, поскольку даже до возбуждения уголовного дела процесс не дойдет.

Скорее всего все будет развиваться по такому сценарию: Банк обратится в суд, будет вынесен судебный приказ, далее возбуждено исполнительное производство и должник будет выплачивать кредит и судебные издержки. Судебный пристав, скорее всего, обратит взыскание на доходы должника (50% ежемесячно с зарплаты и иного дохода), арестует все имеющиеся у него банковские счета. В случае необходимости пристав обратит взыскание на имущество.

Статья по теме: Как вернуть товар, купленный в кредит?

источник:

При цитировании материала «Существует ли уголовная ответственность за неуплату кредита?» активная ссылка на источник обязательна!

Советы должникам по кредитам

Нормативная база

В силу ст.819 ГК РФ практически любой гражданин РФ, обладающий дееспособностью, может обратиться в банк с просьбой о выдаче займа на условиях, закрепленных в кредитном договоре. При этом речь, как правило, идет о существенной сумме, которую заемщик не в силах вернуть в полном объеме сразу же в виде единоразового платежа, поэтому по соглашению деньги возвращаются частями, согласно установленного сторонами графика.

А так как предоставленный кредит в большинстве случаев возвращается на протяжении определенного периода — от года до десяти лет, банк вполне правомерно начисляет проценты за использование их средств в собственных целях. То есть кредит состоит из основного тела, то есть суммы, которую получил заемщик, и процентов, размер которых определяется в рамках ст.809 ГК РФ с учетом ставки рефинансирования ЦБ РФ и правил, установленных ФЗ №395-1.

Естественно в силу ст.810 ГК РФ заемщик обязан вернуть полученные деньги банку в соответствии со сроками, установленными договором. Если же обязательства не исполняются, в действие вступает ст.811 ГК РФ, согласно которой кредитная организация вправе предпринять определенные санкции и шаги по возврату выданных средств.

Так, банк имеет право на следующие меры:

  • начисление пени;
  • изъятие залогового имущества;
  • обращение в суд.

Советы и рекомендации, как выйти из положения

Фото 5

Работники кредитных учреждений прекрасно понимают, что их клиенты не могут гарантировать финансовую стабильность своего положения на протяжении длительного времени. При этом они заинтересованы в возврате выданных средств с наименьшими потерями.

А так как взыскание задолженности посредством суда и приставов является достаточно затратной и долгой процедурой, банки практически всегда идут клиентам на встречу, пытаясь найти пути решения возникших проблем вместе.

Как получить отсрочку?

В случае, если доходы снизились и платить обязательный платеж в ранее установленном размере более нет возможности, необходимо сразу же посетить финансовое учреждение, не дожидаясь срока внесения взноса и образования задолженности.

С собой желательно иметь справку от работодателя о размере настоящей оплаты труда либо же копию трудовой книжки с записью об увольнении.

При общении с работником банка желательно подробно рассказать о своем тяжелом финансовом положении, подтвердив слова вышеприведенными документами, и попросить об отсрочке внесения платежей хотя бы на несколько месяцев либо же заключении договора реструктуризации, который подразумевает уменьшение взноса до суммы, которую заемщик сможет осилить.

Как вести себя с коллекторами?

В силу ст.388 ГК РФ банк не имеет права передать кредитную историю должника третьему лицу, то есть тому же коллекторскому агентству без согласия заемщика, учитывая, что все сведения о клиенте являются банковской тайной в рамках ст.857 ГК РФ.

Однако если уж для взыскания задолженности коллекторы были привлечены, должник может потребовать договор, который и будет содержать условия, согласно которым агентство и выступает представителем банка.

При этом, коллекторы не наделяются огромными полномочиями и не могут арестовать квартиру либо же изъять какое-либо имущество, так как их функции заключаются только в настойчивом информировании должника о необходимости вернуть займ, и не более.

Однако ввиду того, что требование вернуть кредит в мягкой форме не действует, работники агентств зачастую используют угрозы и даже ряд методов, которые прямо нарушают права граждан.

В подобной ситуации должник имеет право на два варианта разрешения ситуации, а именно:

  • обращение в суд на незаконные действия коллекторов, а также банка, который тем самым нарушает их права;
  • направление жалобы в исполнительную службу приставов, конечно, если банк ранее обращался в суд для взыскания задолженности и решение было передано в местную исполнительную службу.

Что делать, если завели дело?

Случаи, когда банк подал в суд в суд, наблюдаются гораздо чаще, чем заведение уголовного дела, учитывая, что для привлечения в рамках уголовного судопроизводства требуется доказать злостное уклонение от выплат и сумма задолженности в крупном размере более полутора миллионов.

Однако если дело все же завели, единственное, что остается должнику, это обращаться в банк для заключения договора реструктуризации и погашения части долга практически сразу же.

Если прошло три года с неуплаты

Исходя из норм ст.196 ГК РФ, обратиться в суд для взыскания образовавшейся задолженности кредитное учреждение может только на протяжении 3 лет с даты образования просрочки.

Но даже в случае если указанный период минул, задолженность остается. Более того, банк продолжает начислять пеню на долг с обязательством погашения, в связи с чем должник по-прежнему будет получать уведомления о необходимости внесения проплат.

Как избежать наказания?

В процессе оформления кредита мало кто из заемщиков предполагает, что в будущем может оказаться в должниках или даже в «черном списке».

Именно поэтому во избежание негативных последствий следует:

  • реально оценивать свои финансовые возможности с учетом долгосрочной перспективы;
  • плотно сотрудничать с банком с первого дня возникновения материальных трудностей.

Возможен ли арест имущества

Если гражданин не в состоянии погасить кредит, одним из действенных инструментов разрешения конфликта станет наложение ареста на имущество должника. Такая мера законна после вступления в силу судебного решения по конкретному кредитному делу.

Приставы могут арестовать имущество двумя способами.

  1. Имущественные объекты могут оставаться на хранении у владельца без права ими распоряжаться. Например, продать, подарить, сдать в аренду квартиру под арестом нельзя.
  2. Арестованные ценности изымают у лица, которому они принадлежали.

Соответственно, манипуляции документально подтверждаются. Есть некоторые ограничения в случае, если у должника единственное жилье — тогда суд может изъять часть недвижимости. Однако на ипотечные квартиры это ограничение не распространяется.

С недавних пор у неплательщиков появилась возможность признать себя банкротом, освободившись тем самым из «кредитных сетей». При сумме долга свыше полумиллиона рублей организация или физическое лицо могут объявить о банкротстве и передать имущество для продажи на аукционе в счет погашения долговых обязательств. Процедура не из приятных, но для многих она стала единственным спасением.

Реструктуризация и рефинансирование кредитного долга

Мы обсудили возможные последствия задолженности, а теперь поговорим, что можно сделать, если вы оказались в такой ситуации, но не желаете доводить дело до суда или стать объектом внимания со стороны коллекторов. Обычно заемщики рассматривают реструктуризацию и рефинансирование долга, как достойный выход из ситуации.

Банки приветствуют реструктуризацию кредита, так как это позволяет избежать судовой тяжбы, в процессе которой теряется и время, и денежные средства. Вариантов изменения условий кредитования может быть несколько:

  • устанавливаются новые сроки (отсрочка);
  • меняется размер ежемесячного обязательного платежа;
  • списание штрафов или пени;
  • списание части основного долга;
  • другие варианты договоренностей.

Другой способ – рефинансирование – не менее эффективный, если не удается договориться с банком. С помощью сторонней организации вы переводите, по сути, свой кредит из одного банка в другой с новыми условиями:

  • более низкая процентная  ставка;
  • новый период для погашения долга;
  • новые условия касательно страховки;
  • объединение нескольких займов в один для удобства оплаты;
  • другие варианты договоренностей.

Кстати, данная услуга доступна далеко не всем. Только лицам с идеальной кредитной историей (еще одна причина никогда не допускать просрочек платежей). Так же в ней будет отказано людям, ранее признанными банкротами. Банкротство — хороший способ избавиться от выплаты кредитной задолженности, но он тоже не для всех. Во-первых, минимальный долг должен достигнуть полумиллиона рублей, во-вторых, необходимо оплачивать услуги финансового управляющего. Также заемщик теряет имущество и, как правило, это его недвижимость.

В каком случае могут посадить за невыплату кредита?

Да, суд действительно может вынести решение о лишении свободы заемщика, однако для этого нужны очень веские основания. Так, неплательщик может оказаться в тюремной камере, если будет доказано, что им совершено злонамеренное мошенническое действие.

В соответствии со статьей 159 Уголовного кодекса РФ, мошенничеством признается хищение чужого имущества или приобретение права на чужое имущество путем обмана или злоупотребления доверием.

Если, скажем, заемщик оформил кредит по поддельным документам, то его действия будут расценены как мошеннические. Если с документами у заемщика все в порядке, то ни о каком мошенничестве речи не идет.

Могут ли за неуплату кредита посадить в тюрьму?

Могут ли за неуплату кредита посадить в тюрьму?

На протяжении последних лет кредиты пользуются огромной популярностью в нашей стране. Повышенный интерес заемщиков к предложениям банков не является удивительным.

Ведь за короткий срок практически каждый трудоустроенный человек может получить существенную сумму средств.

С ее помощью могут быть решены самые различные вопросы — начиная от покупки авто, расширения бизнеса и заканчивая прохождением дорогостоящего курса лечения.

Большинство клиентов именно так и поступают — оформляют кредит на определенный срок. Однако далеко не каждый заемщик задумывается, как будет погашена задолженность, если деньги неожиданно закончатся.

Перед оформлением документов необходимо тщательно ознакомиться с предлагаемыми условиями сотрудничества. Ведь, как утверждают многие клиенты банков, за неуплату кредита можно получить тюремный срок.

Далее попытаемся разобраться в этом вопросе.

При каких обстоятельствах за неуплату кредита могут посадить в тюрьму

Сразу необходимо отметить, что получить срок заемщик может только в том случае, если его действия будут расценены следствием и судом как мошенничество.

Это возможно, если при заключении договора клиент банка предоставил фальшивые документы или ложную информацию о себе.

Другими словами, кредит был получен без намерения отдавать задолженность.

Даже в том случае, если будут доказаны мошеннические намерения заемщика, он не обязательно получит срок. Могут быть назначены следующие альтернативные способы наказания, а именно:

  • выполнение обязательных работ (срок до 360 часов);
  • ограничение свободы заемщика на срок до 2 лет;
  • уплата штрафа (назначается индивидуально);
  • принудительные работы на срок до 2 лет;
  • арест (срок составляет до 4 месяцев).

Если мошенничество было совершено группой лиц, клиент злоупотребил своим служебным положением или были осуществлены махинации в особенно крупных размерах, предусматривается ужесточение наказания.

Максимальный срок лишения свободы в таком случае составляет 10 лет. На 5 лет могут лишить свободы, если был выдан государственный кредит.

Что касается злостного уклонения от уплаты, под ним понимают случаи, когда финансовые возможности заемщика позволяют погасить задолженность, но клиент намеренно не платит по кредиту.

Законные основания для уголовной ответственности по просроченному кредиту

Можно выделить несколько основных случаев, при которых заемщик может быть привлечен к уголовной ответственности по просроченному кредиту. Например, клиент банка оформил кредит по поддельным документам.

В таком случае необходимо доказать, что бумаги не являются действительными.

Причинение имущественного ущерба собственнику, уклонение руководителя организации от погашения задолженности в крупных размерах также может послужить причиной привлечения заемщика к уголовной ответственности.

Однако привлечь удастся только в том случае, если получится доказать, что заемщик оформлял кредит в целях невозврата предоставленных средств.

Как действует банк или коллекторы

Многих клиентов, имеющих задолженность, интересует, какие действия осуществляет банк для взыскания предоставленных ранее средств недобросовестному клиенту. Следует перечислить основные этапы действия финансового учреждения:

В зависимости от вида взятого кредита банк может прибегать к различным мерам. Например, если в кредит был взят автомобиль, в качестве залога будет выступать транспортное средство.

Как должен действовать должник, если на него подали в суд за неуплату кредитов

Довольно часто ответчики не посещают судебные заседания, уклоняются от получения судебных повесток и любой почты. Однако опытные юристы не рекомендуют заемщикам так себя вести.

Даже если кредит является просроченным, игнорирование может привести лишь к тому, что заочные решения будут полностью удовлетворять интересы банка. Игнорировать судебные заседания не рекомендуется.

Намного целесообразнее составить грамотно документы, которые будут подтверждать плачевное финансовое положение заемщика. Вполне вероятно, что суд настоит на пересчете долга.

Более того, заемщик имеет полное право оспаривать вердикт, вынесенный судом.

Рекомендации

Если заемщик понимает, что не способен погасить уже оформленный кредит, стоит переписать недвижимость и различные ценные вещи на имя родственников.

Важно, чтобы выбранные преемники не были поручителями по данному кредиту. Когда дело дойдет до суда, услугами опытного адвоката пренебрегать не стоит.

В конце концов, можно отправить письмо в банк с просьбой о реструктуризации кредита или об отмене штрафных санкций.

Эти статьи могут быть вам интересны:

  1. Ответственность за невыплату кредита

Источник:

Возможно ли уголовное наказание за неуплату кредита

Согласно 177 статье УК РФ, уголовное наказание за неуплату предусмотрено. Но могут ли посадить за неуплату кредита? Такой прецедент был лишь единожды, т.к. по закону сумма долга должна превысить размер в 1,5 млн рублей, а заёмщик – особенно злостно уклоняться.

Конечно, если в дополнение к невыплате будет доказан факт мошенничества и незаконного получения кредита, то гражданин с этими нарушениями вполне может стать вторым.

Если банку удалось доказать в суде вашу недобросовестность при заключении договора, то меры пресечения могут быть такими:

  • штраф в размере 5000-200000 либо удержание части денег из заработной платы за 18 месяцев;
  • обязательные (60-480 часов) или принудительные работы (2-24 мес.);
  • арест на 1-6 месяцев;
  • лишение свободы на 2-24 мес (при обнаружении поддельных документов).

Несложно заметить, что перечень наказаний за неуплату кредита не так уж мал, а вот посадить в тюрьму за это деяние, скорее всего, не удастся. И всё же допускать невыплату должнику не рекомендуется.

Фото 7

Грозит ли уголовка за неуплату кредита?

Основной расчет в запугивании уголовными статьями банками и коллекторами состоит в том, чтобы как раз заемщик, который допускает просрочку, увидел в письме или выхватил из живого общения по телефону следующие фразы «уголовная ответственность» и «в виде лишения свободы». Сразу начинаются тоскливые пейзажи тюремных зданий и малоприятные воспоминания из фильмов про зону. Заемщик и так забит своей совестью, своими родственниками, своими «друзьями», которые постоянно его грызут и его не покидает чувство вины. А тут еще уголовка… Приехали…

Если у человека есть деньги — он идет и платит кредит, если денег нет — идет перезанимает и залезает в долговую яму еще глубже и все равно платит. Количество кредиторов увеличивается и вот уже не один банк, а несколько пугают его Уголовным Кодексом. Стало лучше? Сомневаюсь.

Это опасно для заемщика. Вестись на эти угрозы. Но есть и другие сценарии поведения, которые невыгодны уже не нам, а банку. У некоторых из нас желание и чувство быть хорошим настолько велико, что когда нас загоняют в угол и мы вынуждены признать себя плохими — у нас исчезает самый главный инстинкт — инстинкт самосохранения.

И тут реализуется один из двух вариантов, от которых банку не станет легче.

  • Некоторые из нас накладывают на себя руки или уходят в глубокую депрессию со всеми вытекающими, что одно и то же. От мертвого заемщика, равно как и от больного немощного бомжа — банк уже не получит нихрена.
  • Некоторые из нас после того, как уже успели испугаться — узнают истинную сущность этих пугалок и настолько обозляются на банк, что перестают платить. Вообще. Банк нас обманул, это нечестно и мы обманем банк и он ничего не получит. Коллекторы тем более будут пастись в сторонке. От обозленного заемщика денег банк получит столько же, сколько и в первом случае, но бонусом получает риск ответных противоправных действий — например взять кредит и кинуть банк.

Чем грозит задолженность по кредиту?

Кроме реального лишения свободы, долг перед банком грозит заёмщику следующими неприятностями:

  • штрафные санкции — их величина варьируется в диапазоне от 10 до 200 тысяч рублей;
  • обязательные работы на срок до 480 часов;
  • принудительный труд — на период до 24 месяцев;
  • арест — до полугода;
  • конфискация имущественных ценностей — это может быть транспортное средство или квартира (во втором случае обязательным условием к конфискации является наличие у должника другого места проживания).

Таким образом, ответственность за невыплату кредита несёт не только финансовый характер, но и более серьёзные меры дисциплинарного наказания.

Финансовая ответственность на невыплату кредита

Что будет, если не платить кредит детально должно быть указано в тексте кредитного договора. Другими словами, в соответствующем разделе данного документа должны быть указаны все меры ответственности, которые могут быть применены к неплательщику.

Законодательством предусмотрено два основных вида финансовой ответственности за несвоевременное погашение периодических платежей по займу:

  1. Взыскание с заемщика неустойки. Неустойка может быть определена в процентном отношении ко всей сумме заемных денежных средств, а может быть установлена в фиксированной сумме. В ряде случаев договоры предусматривают, что наказание за неуплату кредита в виде неустойки или штрафа может применяться за каждый день неисполнения обязательства по погашению займа.
  2. Досрочная выплата всей суммы кредита. Действующим законодательством установлено, что такая мера может быть применена банком только в том случае, если заемщик допустил нарушение сроков оплаты на 60 дней в течение 3 месяцев. Кроме того, для досрочного погашения должен быть установлен разумный срок.

Могут ли посадить за кредиты в тюрьму?

Могут ли за неуплату кредита посадить в тюрьму? 177 статья УК РФ за неуплату кредита (Злостное уклонение от погашения кредиторской заложенности) устанавливает следующие варианты наказаний за мошенничество с кредитами:

  • Штраф до 200 000 рублей;
  • Обязательные работы до восьмидесяти часов;
  • Принудительные работы до двух лет;
  • Арест до полугода;
  • Лишение свободы на срок до двух лет.

За кредит в тюрьму действительно можно попасть, если речь идет об особо крупных суммах. Статья по неуплате кредита УК вступает в силу в случае, если замечено намеренное уклонение от погашения задолженности со стороны организации или гражданина.

Прочитать  Что делать, если не можете платить по кредитам?

Кроме того, последствиями невыплаты кредита могут быть и террор со стороны коллекторских агентств, и списание средств с банковских карт, включая их заморозку, и распоряжение имуществом должника в интересах банка.

Наказание существует и за преднамеренное банкротство. УК РФ Статья №196 «Преднамеренное банкротство» предписывает меры в виде денежных штрафов до 200 000 рублей или, как высшую меру, лишение свободы на срок до шести месяцев за невыплату кредитов и других обязательств в связи с финансовой несостоятельностью. Неправомерные действия при банкротстве, таким образом, могут грозить неприятными последствиями как для фирмы, так и для физического лица. Меры наказания за неуплату кредита всегда разные, однако случаи, когда уклонение приводило к тюрьме, были на практике.

Источники

Использованные источники информации.

  • http://onlineur.ru/chem-grozit-neuplata-kredita/
  • https://epayinfo.ru/kredity/ugolovnaya-otvetstvennost-za-neuplatu-kredita-v-rossii.html
  • https://creditcounsel.ru/istoriya/nakazanie-za-neuplatu-kredita
  • https://mnogo-kreditov.ru/kredity/otvetstvennost-za-neuplatu-kredita.html
0 из 5. Оценок: 0.

Комментарии (0)

Поделитесь своим мнением о статье.

Ещё никто не оставил комментария, вы будете первым.


Написать комментарий