Как купить квартиру через жилстройсбербанк

 

Разнообразие ипотечных программ от «Жилстройсбербанка» позволяют выбрать наиболее подходящие условия кредитования. Мы подобрали 5 ЖК Алматы, в которых можно купить квартиру в ипотеку от Жилстройсбербанка. Жилстройсбербанк Казахстана в 2019 году: ипотека ЖССБ, счет в банке, калькулятор, банкинг.

Содержание

Промежуточный жилищный заем

Клиенты, которые имеют 50% от суммы, необходимой для улучшения жилищных условий либо досрочно накопившие указанную сумму могут воспользоваться промежуточным жилищным займом. Внесенные/накопленные сбережения на время пользования промежуточным жилищным займом являются обеспечением по займу. На сбережения начисляется вознаграждение банка — 2% годовых (годовая эффективная ставка от 4,6% до 12,6%) и премия государства в размере 20% от суммы поощряемого вклада (сумма поощряемого вклада не более 200 МРП). Промежуточный жилищный заем выдается в пределах срока жилищного займа, предусмотренного договором о жилстройсбережениях в рамках тарифных программ. По истечении срока накопления выплачиваются накопленные сбережения и жилищный заем, которые направляются на погашение промежуточного жилищного займа.

Различают следующие виды промежуточного займа:

- стандартный промежуточный заем;

- промежуточный заем «Жеңіл»;

- промежуточный заем «Жеңіл-2».

Ставка по кредиту:

- от 7,5% годовых (годовая эффективная ставка вознаграждения (ГЭСВ) – от 8,9% годовых)

- 5% годовых, (ГЭСВ - от 5,3% годовых), в рамках программы «Нурлы жол».

- 6,5% годовых (ГЭСВ* – от 7,2% годовых) – для участников «Программы развития регионов до 2020 года»

Срок кредитования: до 25 лет

Таблица 2. Расчет стоимости покупки квартиры по программе «Жеңіл»

Вторичное жилье на свободном рынке

Требования к недвижимости:

  • залогом может служить квартира, дом и земельный участок. Состояние имущества должно быть удовлетворительным;
  • дом не должен быть старше 50 лет, аварийным и находится в сейсмоопасной зоне;
  • строение должно быть кирпичным, монолитным, железобетонным или панельным;
  • не принимаются в залог строения с саманными, каркасно-камышитовыми стенами;
  • перепланировка должна быть узаконена;
  • не должно быть задолженностей по комуслугам;
  • дом должен быть достроен, технически инвентаризирован и зарегистрирован в госорганах;
  • земельный участок, где расположен дом, не должен быть в долгосрочной аренде и иметь особый статус (для транспорта, связи, нацбезопасности и т.д.).

Требования к заемщикам:

  • гражданство Республики Казахстан и наличие регистрации на ее территории;
  • возраст не менее 21 года и 63 лет на момент полного погашения займа;
  • наличие общего трудового стажа не менее 6 месяцев;
  • подтверждённый доход или без анализа подтверждения дохода, но обязательно предоставление документов о платежеспособности;
  • не выдаётся ипотека людям пенсионного возраста,
  • не разрешается менять созаемщиков по ипотеке на протяжении всего срока кредитования и допускается привлекать новых.

Нужна ипотека в Караганде? Условия программ Жилстройсбербанка, Сбербанка, Банка ЦентрКредит в Центре ипотечного консультирования.

Максимальная сумма и какой нужен доход

Для ипотеки без первоначального взноса предельное значение выдаваемых кредитных средств банком не может превышать 45 миллионов тенге. Данная цифра не является конечной величиной, так как ее можно увеличить за счет привлечения созаемщика/созаемщиков.

Важно! К созаемщикам предъявляются точно такие же требования, что и к заемщику в отношении платежеспособности, занятости и остальных параметров. Созаемщик несет солидарную ответственность вместе с заемщиком по надлежащему исполнению кредитных обязательств.

Что касается требуемого дохода, то определить его минимум можно в процессе консультации от банковского служащего или при использовании ипотечного калькулятора на сайте банка, когда система определит примерный ежемесячный платеж.

Как накопить быстрее

Вкладчикам следует помнить, что вознаграждение банка по депозитам невысокое — 2% годовых. Но, кроме него, по итогам года, на накопленные сбережения вкладчиков начисляется ещё и премия от государства в размере 20% на сумму, не превышающую 200 МРП, в 2019 году это 481 000 тенге. То есть, максимально от государства клиенту банка может быть начислено 96 200 тенге в год. Так государство помогает вкладчикам накопить средства на покупку собственных квадратных метров.

Как накопить на квартиру еще быстрее? Самый оперативный способ накопить на квартиру в Жилстройсбербанке — продукт «Семейный пакет». Данное предложение от Жилстройсбербанка позволяет достичь максимального эффекта от участия в системе жилищных строительных сбережений.

В чем же преимущество «Семейного пакета»? Если вы откроете несколько вкладов на одно лицо, премия государства будет начисляться только на один из них. Воспользовавшись услугой «Семейный пакет», вы можете открыть вклады на членов семьи и получать премию от государства на каждый вклад. Открыть депозит можно на супругов, детей, родителей, дядь и теть, двоюродных братьев и сестер. Число вкладчиков может быть неограниченным. Смысл «Семейного пакета» в том, чтобы семья могла в итоге получить максимальную премию от государства.

Для наглядности предлагаем сравнить суммы начислений по персональному вкладу и по двум вкладам (муж и жена) в рамках «Семейного пакета».

Покупка квартиры стоимостью 10 000 000 тг

*Премия государства в размере 20% начисляется на сумму вклада не более 200 МРП

**Срок накопления 5 лет, срок кредита 8 лет

***Эффективная ставка по депозиту до 12,7% годовых, эффективная ставка по кредиту от 5,1% годовых

Купить квартиру через Жилстройсбербанк в 2019 году: «Нурлы жер», «Свой дом» и программы с застройщиками >>>

Фото 1

Если делать взносы нерегулярно

Нерегулярность вкладов негативно скажется на вашем оценочном показателе (ОП), который является показателем финансовой дисциплинированности вкладчика. Только при достижении ОП 16 (минимально необходимый размер ОП), вам выдадут заем.

Можно ли достичь необходимого ОП и получить заем под 5% годовых, если взносы на депозит были нерегулярными, но за 3 года все же вкладчику удалось накопить 50%?

Как ответили порталу в пресс-службе Жилстройсбербанка, в договоре о жилстройсбережениях указываются основные условия накопления:

  • срок накопления;
  • ежемесячная сумма взноса;
  • минимальное значение оценочного показателя для получения жилищного займа.

Ежемесячная сумма взноса рассчитана так, что при условии их равномерного внесения в течение срока накопления клиент, по окончанию срока накопления, достигнет необходимого значения оценочного показателя.

Вкладчику банка нужно соблюсти минимальные значения — это срок накопления три года и достижение оценочного показателя до значения 16. В этом случае клиент банка может претендовать на жилищный заём по ставке 5% годовых.

Если за 3 года вкладчик делал нерегулярные взносы, но накопил 50% от стоимости жилья, но не достиг ОП 16, то ему придется какое то время подождать, чтобы его ОП все-таки достиг минимального значения.

Насколько выгоден жилищный заем от Жилстройсбербанка? >>>

Приобретение индивидуального дома

В этом направлении можно приобрести индивидуальный жилой дом в едином архитектурном стиле через единого застройщика.

К участникам выдвигаются следующие требования:

  • Иметь направление, выдано МИО (участник должен стоять в очереди на получение земельного участка);
  • Иметь договор о жилищных строительных сбережениях;
  • Иметь счет в ЖССБК, на котором имеется не меньше 30% от стоимости жилья для возможности оформления займа;
  • Документ, подтверждающий платежеспособность клиента.

Местный акимат составляет списки очередников, состоящих на учете в МИО.

Какие тарифные программы предлагает ЖССБ

С прошлого года в Жилстройсбербанке действует только одна тарифная программа — «Баспана». Банк объединил все ранее действующие тарифные программы «Бастау», «Оркен», «Кемел» и «Болашак» в одну. С этого момента все договоры о жилстройсбережениях будут обслуживаться только в рамках этой программы. Депозиты, открытые до 1 августа 2019 года, будут обслуживаться банком до полного исполнения обязательств сторонами.

Теперь вкладчику достаточно определиться с тремя моментами — какова цена его будущего жилья, размер первоначального взноса и какую сумму ежемесячно он сможет вносить. Это поможет легко составить жилищный план и идти к своей цели.

Новая тарифная программа «Баспана» дает возможность открывать вклад на минимальную сумму 500 МРП (1 134 500 тг), увеличивать договорную сумму, объединять депозиты, делать уступку между членами семьи и близкими родственниками.

Срок займа и процентная ставка будут определяться по оценочному показателю (ОП) вкладчика. Это своего рода коэффициент финансовой дисциплины — чем регулярнее и полнее производятся взносы, тем выше оценочный показатель клиента.

При этом вкладчикам все же нужно будет соблюсти минимальные значения — это срок накопления 3 года и достижение ОП до значения 16. В этом случае клиент банка может претендовать на жилищный заем по ставке 5% годовых. Далее, если он копит 4 года, то оценочный показатель повышается до 20, а процентная ставка по займу снижается до 4,8%. Таким образом, с увеличением срока накоплений, будет пропорционально расти оценочный показатель и соответственно снижаться ставка вознаграждения по займу. Самая минимальная ставка по займам — 3,5% годовых.

Как купить квартиру от Жилстройсбербанка по единой тарифной программе «Баспана» >>>

Фото 2

Жилье от частных застройщиков

Стимулирование строительства жилья частными застройщиками подразумевает субсидирование ставки вознаграждения по кредитам, которые выдаются банками частных застройщиков. В этом случае размер субсидии будет составлять 7% годовых от ставки вознаграждения по кредитам застройщиков, направляться которые будут через финансового агента АО «ФРП «Даму».

Читайте также: Без статуса очередника: как решить жилищный вопрос по госпрограмме

При получении займа, субсидированного в рамках данного направления, частный застройщик обязан предложить вкладчикам ЖССБК по фиксированным ценам реализации 1 квадратного метра не менее 50% построенного жилья:

  •        В городах Астане, Алматы и их пригородных зонах до 260 тыс. тенге;
  •        В остальных регионах до 220 тыс.тенге.

К участникам выдвигаются следующие требования:

  • Заключение договора о жилищных строительных сбережениях;
  • Подача заявления на участие в пуле покупателей жилья и получить статус кандидата на покупку жилья;
  • Иметь счет в ЖССБК, на котором имеется не меньше 30% от стоимости жилья, необходимых для оформления займа;
  • Документы, подтверждающие платежеспособность, в порядке, который предусмотрен внутренними документами банка.

Можно ли взять ипотеку без первоначального взноса в ЖССБ

Жилстройсбербанк Казахстана – единственный банк в стране, занимающийся реализацией системы жилищных строительных сбережений. Суть такой системы заключается в привлечении средств населения в жилищные строительные депозиты и выдачу льготных ипотечных кредитов с нулевым первоначальным взносом.

То есть клиент открывает в банке специальный вклад, предназначенный для приобретения жилья в дальнейшем. Заключая договор о ЖСС (жилищных строительных сбережениях), вкладчик обязуется вносить на свой счет ежемесячные взносы. Накопленная на депозите минимальная сумма будет направлена на оплату части стоимости покупаемого объекта жилья, а оставшаяся часть будет выдана заемщику в форме ипотечного займа на льготных условиях.

Выгода здесь очевидна: клиент получает не только начисленные на накопленные средства проценты, но и автоматическую гарантию выдачи ипотеки в ближайшем будущем. Минимальный срок накопления – 3 года. Для оформления ипотеки необходимо накопить на счете сумму не менее 30% от цены недвижимости.

Каждому клиенту присваиваются определенные оценочные баллы, зависящие от величины накопленной суммы, его финансовой репутации и иных показателей. От полученного балла будут зависеть конечные параметры ипотеки (размер процентной ставки, сумма и срок). Чем больше этот балл, тем выгоднее можно будет оформить кредит на покупку жилья.

Получение жилищного кредита сегодня возможно только с помощью системы ЖСС. В остальных случаях потребуется внести не менее 30-50% от стоимости жилья за счет собственных сбережений.

Если накопить больше, чем 50% от стоимости жилья

Бывает, что некоторые клиенты проявляют особое рвение и накапливают в течение установленного срока накопления больше, чем 50%. В этом случае, как рассказали в пресс-службе Жилстройсбербанка, вкладчик имеет возможность запросить меньшую сумму жилищного займа по сравнению с договорной суммой.

Для получение жилищного займа по ставке 3,5-5% годовых необходимо сделать следующее:

1) достичь значения оценочного показателя на уровне 16;

2) накопить минимум 50% от договорной суммы (стоимости квартиры);

3) предоставление необходимого обеспечения;

4) подтвердить платежеспособность.

При уменьшении договорной суммы значение оценочного показателя станет выше.

Казахстанцы могут приобрести жилье в новостройках по ценам ниже рыночных >>>

Если не копить, а сразу внести 50%

Но если срок накоплений окажется менее трех лет, или вкладчик банка самостоятельно накопил и единовременно внес 50% от стоимости жилья на счет в ЖССБК, то ставка вознаграждения будет выше — от 7,5 до 8,5%. При этом годовая эффективная ставка может доходить до 13% годовых. И она будет действовать до того момента, пока депозиту вкладчика не исполнится 3 года. Таковы требования закона «О жилищных строительных сбережениях в РК». Именно поэтому и важно выдержать срок накопления, тогда вкладчик банка за свое терпение и дисциплинированность получает самый низкий в стране процент по кредиту.

Последние изменения в условиях банка

  • Пенсионерам теперь не дают кредит.

Раньше пенсионерам разрешали брать ипотеку, если созаемщиком выступал более молодой клиент. Сейчас кредит выдается только тому гражданину, чей возраст на момент погашения не будет превышать 65 лет.

  • Нельзя поменять созаемщика.

Если раньше банк допускал возможность смены «второго пилота» ипотеки, сейчас условия ужесточились. До окончания срока выплаты по кредиту созаемщика нельзя освободить от обязательств. При этом созаемщик по промежуточному ипотечному кредиту должен быть не моложе 21 года, по жилищному займу — с 18 лет.

  • Дому должно быть не более 49 лет.

Изменились требования и к заложенной недвижимости. То есть если вы хотите оформить ипотеку в этом году, то банк может вам выдать кредит на дом как минимум 1966 года постройки.

  • Переуступка не допускается.

Кредит можно переуступить только в случае смерти заемщика.

  • Для получения промежуточного жилищного займа не нужно ждать 2-3 месяца, чтобы первоначальный взнос в размере 50% пролежал на депозите. Теперь заем выдают сразу.
Фото 3

Займы для тех, у кого нет времени копить и участников госпрограмм

Промежуточный жилищный заем

Клиенты, которые имеют 50% от суммы, необходимой для улучшения жилищных условий либо досрочно накопившие указанную сумму могут воспользоваться промежуточным жилищным займом. Внесенные/накопленные сбережения на время пользования промежуточным жилищным займом являются обеспечением по займу. На сбережения начисляется вознаграждение банка — 2% годовых (годовая эффективная ставка от 4,6% до 12,6%) и премия государства в размере 20% от суммы поощряемого вклада (сумма поощряемого вклада не более 200 МРП). Промежуточный жилищный заем выдается в пределах срока жилищного займа, предусмотренного договором о жилстройсбережениях в рамках тарифных программ. По истечении срока накопления выплачиваются накопленные сбережения и жилищный заем, которые направляются на погашение промежуточного жилищного займа.

Различают следующие виды промежуточного займа:

  • стандартный промежуточный заем;
  • промежуточный заем «Жеңіл»;
  • промежуточный заем «Жеңіл-2».

Ставка по кредиту:

  • от 7,5% годовых (годовая эффективная ставка вознаграждения (ГЭСВ) – от 8,9% годовых)
  • 5% годовых, (ГЭСВ - от 5,3% годовых), в рамках программы «Нурлы жол».
  • 6,5% годовых (ГЭСВ* – от 7,2% годовых) – для участников «Программы развития регионов до 2020 года»

Срок кредитования: до 25 лет

Таблица 2. Расчет стоимости покупки квартиры по программе «Жеңіл»

Предварительный жилищный заем

В рамках госпрограмм и программы «Свой дом», Жилстройсбербанк продолжает выдавать предварительные жилищные займы. В период пользования предварительным жилищным займом заемщик погашает только вознаграждение по займу и одновременно осуществляет взносы на свой депозит до достижения 50% от договорной суммы. По истечении срока накопления выплачиваются накопленные сбережения и жилищный заем, которые направляются на погашение предварительного жилищного займа.

Таблица 3. Расчет покупки квартиры по предварительному займу

Как оформить ипотеку без первоначального взноса по шагам

Пошагово процедура получения ипотеки в Жилстройсбербанке Казахстана выглядит так:

  1. Подача предварительной ипотечной заявки (в удобном отделении банка или дистанционно на сайте) вместе с собранным заранее пакетом документов.
  2. Поиск подходящего объекта недвижимости.
  3. Согласование с банком приобретаемого жилья на предмет ликвидности (после утверждения объекта залога и платежей по кредиту стороны начинают оформления сделки).
  4. Заключение кредитного договора и договора об ипотеке, а также приобретение страхового полиса.
  5. Регистрация сделки.

После этого заемщик становится полноправным обладателем купленной жилплощади, в которую можно заезжать и жить.

Тарифные программы Жилстройсбербанка

С 2019 года в Жилстройсбербанке была одна тарифная программа – «Баспана». Банк сделал объединение всех ранее действующих тарифных программ в одну. С этого момента все договоры о жилстройсбережениях обслуживаются исключительно в рамках этой программы. Депозиты, которые были открыты до года, будут обслуживаться банком до того момента пока не будут исполнены обязательства сторон.

Вкладчики должны определиться с тремя моментами, а именно:

  •        Ценовая категория будущего жилья;
  •        Размер первоначального взноса;
  •        Сумма ежемесячного платежа.

Так, вкладчикам будет проще составить план и приобрести жилье. С помощью новой тарифной программы «Баспана» можно открыть вклад на минимальную сумму 500 МРП (1 134 500 тг) и увеличивать договорную сумму, а также объединять депозиты и делать уступку между близкими родственниками и членами семьи.

Процентная ставка и срок займа будут определяться по оценочному показателю (ОП) вкладчика. Это своего рода коэффициента финансовой дисциплины (чем полнее и регулярнее взносы, тем будет выше оценочный показатель клиента).

Читайте также: Рефинансирование ипотечного кредита

Все что нужно вкладчикам – соблюдать минимальные значения (3 года срок накопления и достижение значения ОП до 16). Так, клиент банка может рассчитывать на жилищный заем по 5% ставке годовых. Если, к примеру, он будет копить 4 года, то оценочный показатель будет увеличен до 20, а процентная ставка по займу снизится до 4,8%. Исходя из этого, можно сказать, что при увеличении срока накоплений, будет пропорционально увеличиваться показатель и снижаться ставка вознаграждения. Минимальная ставка по займам будет составлять 3,5%годовых.

Многие казахстанцы, планирующие приобретение жилья в ипотеку, сталкивались с рядом вопросов: в каком банке брать ипотечный кредит, какую программу выбрать, где ниже ставки и так далее. На все эти вопросы могут ответить специалисты Центры ипотечного консультирования. Консультации проводятся в будние дни, абсолютно бесплатно.

ЖК Gagarin Park

Фото 5
ЖК Gagarin Park

Для покупки квартиры в жилом комплексе Gagarin Park от BI Group можно взять Жилищный заем от ЖССБК. Об условиях предоставления кредита мы писали выше. С помощью кредитного калькулятора на нашем сайте можно рассчитать первоначальный взнос и ежемесячные выплаты по понравившейся квартире.

Новостройка расположена в Бостандыкском районе Алматы. Транспортная доступность и развитая инфраструктура района – одно из преимуществ ЖК. Рядом есть гимназия, садики, школа, продуктовые магазины и пр.

Комплекс состоит из пяти домов от 9 до 12 этажей. На территории комплекса будет открыт детский развивающий центр, во дворе предусмотрены активности для детей и взрослых, места для тихого отдыха и занятий спортом.

В новостройке нет квартир маленькой площади, все помещения сдаются в черновой отделке. Минимальная стоимость квадратного метра – 435 тыс тг.
Покупка квартиры: аспекты выбора новостройки

Подать кредитную заявку в банк

После того, как вы нашли желаемую недвижимость и договорились с продавцом о цене, вы вместе с продавцом должны прийти в банк для подачи кредитной заявки. При себе обе стороны должны иметь оригиналы и копии следующих документов.

Документы от покупателя:

  • Оригиналы и копии удостоверений личности заемщика (созаемщика, гаранта) и супругов.
  • Адресные справки с ЦОНа заемщика/созаемщика (ов)/гаранта и супругов с датой выдачи не ранее 3 месяцев на момент подачи заявления на предоставление займа. На справке должен быть QR код в верхнем правом углу (с квадратиком) + кредитный отчет ПКБ (при наличии кредитов).
  • Оригинал и копия свидетельства о заключении (расторжении) брака заемщика (созаемщика, гаранта).
  • Справка о заработной плате заемщика (созаемщика, гаранта) за последние 7 месяцев (преподаватели должны предоставить справку за последние 13 месяцев) с указанием всех удержаний, предусмотренных законодательством РК. Справка должна быть подписана главным бухгалтером организации или лица, его замещающего, заверена печатью и подтверждена выпиской с индивидуального пенсионного счета из ЦОНа за последние 7 месяцев (преподавателям за последние 13 месяцев).

Если клиент является индивидуальным предпринимателем, то необходимо предоставить свидетельство о госрегистрации либо соответствующее уведомление от налогового органа, патент/налоговый отчет за последние 12 месяцев, декларацию (принимается только форма 910, 911, 200, 220, 240), справку об отсутствии задолженности.

  • Отчет об оценке независимого оценщика.

В ЖССБК клиентам дается список оценочных компаний, с которыми банк сотрудничает. Можно обратиться и к другим оценщикам, но в банке поясняют, что данные фирмы работают профессионально, поэтому банк доверяет им своих клиентов. Оценка стоит порядка 5000 тг.

  • Договор с оценщиком, чек об оплате за оценку недвижимости.
  • При рефинансировании задолженности по займу в другом банке второго уровня или организации, осуществляющей отдельные виды банковских операций необходимо также предоставить:
  • справку об обязательствах клиента по займам других банках и организаций с указанием суммы основного долга, вознаграждения по займу, наличия или отсутствия просроченной задолженности;
  • копию договора банковского займа с графиком погашения.

Как купить квартиру по программе Жилстройсбербанка «Свой дом» >>>

Документы от продавца:

  • Оригинал и копия удостоверения личности собственников предоставляемого залогового обеспечения и супругов.
  • Оригинал и копия свидетельства о заключении (расторжении) брака собственников предоставляемого залогового обеспечения.
  • Оригиналы и копии правоустанавливающих документов на имущество, предоставляемое в качестве залогового обеспечения (технический паспорт / акт на право частной собственности, правоустанавливающие документы на имущество (договор купли-продажи, мены, дарения, акт приемки объекта в эксплуатацию и т.п.)).
  • Справка о зарегистрированных правах (обременениях) на недвижимое имущество и его технических характеристиках по состоянию на дату, предшествующую дате подачи заявления на получение займа не более 15 календарных дней из ЦОНа с QR кодом в верхнем правом углу (с квадратиком).

Данная справка повторно предоставляется после регистрации права собственности на приобретенное недвижимое имущество и после регистрации залога.

Оригиналы документов после сверки с копиями возвращаются клиенту. При этом банк оставляет за собой право запросить дополнительные документы.

Здесь также стоит отметить основные требования к заемщику и созаемщику:

  • подтверждение платежеспособности;
  • положительная кредитная история;
  • соответствие возраста (с 18 до 65 лет на момент окончания кредитования);
  • предоставление требуемого банком перечня документов.

Казахстанцы могут приобрести жилье в новостройках по ценам ниже рыночных >>>

Фото 5

Квартиры и дома по госпрограмме «Нурлы жер»

Через систему жилстройсбережений происходит строительство жилья и его реализация при помощи местных исполнительных органов (МИО) для вкладчиков банка (включая очередников, стоящих на учете в МИО).

Читайте также:

К участникам выдвигаются следующие требования:

  • Необходимо заключить договор о жилищно-строительных сбережениях;
  • Подать заявление на участие в пуле покупателей жилья и получить статус кандидата на покупку жилья;
  • Иметь счет в ЖССБК, на котором имеется не меньше 30% от стоимости жилья для возможности оформления займа;
  • Иметь статус оралмана или иметь гражданство РК;
  • Не иметь на территории РК жилья (это относится и к постоянно проживающим с ним членам семьи);
  • Отсутствие фактов преднамеренного ухудшения жилищных условий кандидатом на жилье и совместно проживающими с ним членами его семьи в течение последних 5 лет;
  • Предоставление документов, подтверждающих платежеспособность клиента;
  • Иметь регистрацию на веб-портале электронного правительства ().

Кто переплачивает по ипотеке меньше всех

Система жилищных строительных сбережений в первую очередь предполагает накапливание. Задача вкладчика — накопить 50% от необходимой суммы.

К примеру, если клиент хочет купить квартиру за 10 млн тенге, то ему необходимо накопить в банке менее 5 млн тенге за период не менее 3 лет. При этом нужно достичь необходимого уровня оценочного показателя — это своего рода коэффициент финансовой дисциплины. Для его достижения необходимо делать регулярные ежемесячные взносы.

При накоплении банк предлагает самую высокую эффективную ставку по вкладам — до 13,3%. Такая ГЭСВ при базовой ставке в 2% достигается за счет премии государства в размере 20%. Она начисляется на сумму, не превышающую 200 МРП (481 000 тенге).

Как купить квартиру от Жилстройсбербанка по единой тарифной программе «Баспана» >>>

Когда вкладчик банка выполнил все условия и собрал 50% от стоимости жилья (например, 5 млн тенге), то недостающую сумму ЖССБК выдает в кредит по ставке 3,5-5% годовых.

Трехлетний срок накопления — это необходимый минимум, который гарантирует кредит по ставке 5% годовых. Вкладчик банка может копить и дольше, в зависимости от своих возможностей. Например, если он копит 4 года, то процентная ставка по займу снизится до 4,8%. С увеличением срока накоплений, будет пропорционально расти оценочный показатель и соответственно, снижаться ставка вознаграждения по займу. Самая минимальная ставка по займам — 3,5% годовых.

Насколько выгоден жилищный заем от Жилстройсбербанка? >>>

Стандартные условия ипотеки Жилстройсбербанк

Стандартные условия ипотечного кредитования в ЖССБ выглядят следующим образом:

  • срок кредитования – до 25 лет;
  • величина заемных средств – не более 100 миллионов тенге;
  • обеспечение по займу – приобретаемая недвижимость (дополнительно банк может взять в качестве залога уже имеющееся в собственности заемщика имущество);
  • процентная ставка – от 3,5% годовых;
  • погашение задолженности по кредитному договору – аннуитетные или дифференцированные платежи на выбор клиента.

В договоре обычно прописывается фиксированная кредитная ставка, действующая весь период кредитования. Плавающие ставки не применяются.

В 2019 году потенциальные заемщики могут оформить:

  • жилищный займ;
  • промежуточный жилищный займ;
  • предварительный займ;
  • выкуп арендного жилья с помощью заемных средств;
  • ипотека по госпрограмме (развитие регионов).

Важно! Ипотека с господдержкой оформляется только лицам, стоящим в очереди на получение жилья, с субсидированием процентной ставки. Выдача осуществляется в порядке присвоенного номера.

Фото 6

Что предлагает коммерческий банк

Согласно рейтингу самых выгодных ипотечных программ казахстанских банков, который регулярно составляет портал и газета «Недвижимость», лидирует ипотека от Народного банка. Ее мы и сравним с займом от Жилстройсбербанка.

Расчет покупки квартиры стоимостью 12 300 000 тенге от Народного банка*

*Таблица рассчитана с помощью кредитного калькулятора на сайте Народного банка

Как видим, ипотечный кредит в Жилстройсбербанке для заемщика, все же несколько выгоднее ипотеки в коммерческом банке. Условная разница переплаты за 10 лет составляет 1 195 065 тенге.

Заключение с клиентом договоров банковского займа, залога

С правоустанавливающими документами и кадастровой справкой клиент снова обращается к менеджеру и заключает договоры банковского займа и залога. Отныне купленная в ипотеку квартира становится предметом залога.

Здесь стоит отметить, что предметом залога может быть не только приобретаемая квартира. Банком также принимается от физических лиц следующее имущество:

  • деньги, находящиеся на текущем счете в банке и/или права вкладчика по договору банковского вклада;
  • недвижимость, принадлежащая залогодателю на праве собственности и/или приобретаемая за счет займа, в виде:
  1. земельного участка;
  2. индивидуального жилого дома с земельным участком;
  3. квартиры в многоквартирном доме.
  • коммерческая недвижимость: офисы, магазины, помещения (не складского типа), находящиеся в городах Астана, Алматы, Семей и областных центрах — в качестве временного залога, либо в качестве дополнительного залога на цели приобретения и/или строительства жилья и/или приобретения земельного участка.

Самый выгодный заем в ЖССБК

Самый выгодный вариант ипотеки от ЖССБК — это жилищный заем. Неважно, покупаете ли вы по госпрограмме (по льготной цене за «квадрат», но при соблюдении условий участника госпрограммы), на вторичном рынке или в новостройке от застройщика. Эта ипотека выдается вкладчику, который четко соблюдал все условия банка, и переплата за кредит получается незначительной.

Условия получения займа:

  1. Необходимо заключить договор о жилищных строительных сбережениях (ЖСС).
  2. Сумма накоплений должна быть не менее 50% от договорной суммы, то есть от стоимости квартиры. Цифра, указанная в договоре, может быть условной, и вы всегда можете менять ее, так как можете не знать, за сколько в итоге купите квартиру.
  3. Минимальный срок накопления вклада — 3 года.
  4. Пополнять вклад нужно регулярно каждый месяц.

Также в Жилстройсбербанке для оценки дисциплинированности вкладчиков существует система оценочных показателей (ОП). Если вкладчик банка исправно делает отчисления и даже перечисляет на счет сумму более высокую, чем указано в договоре, то его оценочный показатель будет выше. А это значит, что в итоге ставка по процентам будет ниже.

Таблица 1. Расчет стоимости покупки квартиры по жилищному займу

Насколько выгоден жилищный заем от Жилстройсбербанка? >>>

Процентная ставка

Представленная выше информация позволяет сделать вывод о возможной разнице в процентных ставках в зависимости от источника финансирования оформляемого займа. Логика проста: если ставка субсидируется за счет небанковского источника, то для заемщика она будет минимальной.

Например, по программе развития регионов действуют следующие проценты по ипотеке:

  • 7,5% годовых – если предоставляется финансирование из бюджета;
  • 9,5 – 10% годовых – при финансировании за счет банка.

Важно понимать, что минимальную ставку сможет получить только остро нуждающийся в жилье заемщик, имеющий на руках документальное подтверждение о постановке в очередь.

По программе «Астана Жастары» будет установлена фиксированная ставка в 5% годовых на весь срок кредитования. А по ипотеке для военных, ставку озвучат уже на стадии одобрения заявки, так как вопрос финансирования господдержки может занять определенное время.

Как получить ипотеку от Жилстройсбербанка?

Допустим, что вы хотите купить квартиру стоимостью 12 300 000 тенге. У вас на руках 6 150 000 тенге. Чтобы оформить ипотеку от Жилстройсбербанка, вы должны эти деньги принести в банк и положить на счет.

Стоит отметить, что вам необязательно приходить в банк за кредитом, уже имея договоренность с продавцом квартиры. ЖССБК предоставляет возможность получить деньги под залог другой недвижимости.

То есть вы можете взять ипотеку и 6 месяцев искать недвижимость для покупки. Часто продавцы не хотят связываться с ипотекой, боясь потерять время. При этом, имея наличку, можно получить ощутимую скидку. А после заключения выгодной сделки надо принести договор купли-продажи в банк, подтверждая целевое назначение кредита. Но переоформить залог на купленную квартиру уже будет нельзя.

Фото 7

Как максимально увеличить оценочный показатель

Предлагаем лайфхаки для более быстрого достижения ОП.

  1. Значение оценочного показателя увеличивается при осуществлении вкладчиком досрочных платежей на первоначальном этапе накопления.
  2. Значение оценочного показателя увеличивается по мере увеличения срока накопления.
  3. Значение оценочного показателя является более высоким при осуществлении нисходящих по размерам вкладов (от более высоких в первые годы накопления до минимальных в последующие), чем при осуществлении восходящих по размерам вкладов (от минимальных в первые годы до максимальных в последующие).
  4. Значение оценочного показателя снижается при осуществлении вкладчиком несвоевременных платежей либо платежей ниже сумм внесения платежа (вклада), рассчитанных при условии равномерного внесения платежей (вкладов) в течение всего срока накопления.

Как купить квартиру от Жилстройсбербанка по единой тарифной программе «Баспана» >>>

Предварительный жилищный заем

В рамках программы «Свой дом» и госпрограмм, Жилстройсбербанк

продолжает осуществлять выдачу предварительных жилищных займов. В период пользования предварительным жилищным займом заемщику нужно погашать только вознаграждение по займу и одновременно осуществлять взносы на свой депозит до достижения 50% от договорной суммы. После срока накопления будут выплачены накопленные сбережения и жилищный заем, которые будут направлены на выплату предварительного жилищного займа.

Найти жилье Какую квартиру банк берет в залог

Если вы хотите получить ипотеку именно в Жилстройсбербанке, то при поиске недвижимости следует учесть несколько моментов.

Клиент банка может приобрести квартиру на вторичном рынке при условии, если срок ее эксплуатации не превышает 50 лет к моменту приема заявления на получение займа.

Дома, в которых находится квартира, должны быть выполнены из следующих материалов:

  • кирпич (керамический, силикатный, гиперпрессованный);
  • железобетон;
  • панели на бетонной основе;
  • блоки на цементной основе;
  • каменные блоки (ракушечник).

Также в документах на квартиру не должно быть расхождений между фактическими параметрами (данными, сведениями) и ее правоустанавливающими и/или идентификационными документами.

С чего начать

Начинать работать с системой жилстройсбережений нужно с твердого решения накопить на квартиру. Ведь с этого момента необходимо будет стабильно, ежемесячно перечислять определенную сумму на депозит. Накопить нужно, как минимум 50% от стоимости квартиры минимум за 3 года, если речь идет о вторичном рынке и 30%, если вы планируете купить квартиру от Жилстройсбербанка по программам «Нурлы жер» или «Свой дом».

Вклад можно открыть в любом отделении банка или пригласить внештатного агента-консультанта к себе домой или в офис. Для открытия вклада потребуется только удостоверение личности/паспорт. При открытии вклада на ребенка дополнительно предоставляется свидетельство о рождении ребенка, а если на третье лицо — нотариально оформленная доверенность. Комиссии за открытие депозита нет. Минимальная сумма первоначально принимаемого вклада — 15 000 тенге.

Индивидуальные дома по «Нурлы жер»: описание, условия покупки, планы сдачи в 2019 году >>>

В чем преимущества покупки квартиры через Жилстройсбербанк

По сути, всю выгодность программ Жилстройсбербанка можно испытать, имея время, терпение и дисциплинированность. То есть копить и ждать. Возвращаясь к нашему примеру с покупкой квартиры по программе «Бастау», надо отметить, что если бы у человека не было спешки в жилищном вопросе, то ему бы не пришлось переплачивать банку 3 136 500 тенге за проценты. Дисциплинированный вкладчик, который копил бы на депозите 3 года, переплатил бы банку, условно говоря, всего 934 800 тенге по программе «Бастау» или 1 230 000 тенге по «Өркен». Как бы ни критиковали работу Жилстройсбербанка, это наиболее выгодный на сегодняшний день вариант покупки квартиры.

Дисциплинированный вкладчик, который копил бы на депозите 3 года, переплатил бы банку, условно говоря, всего 934 800 тенге по программе «Бастау» или 1 230 000 тенге по «Өркен».

Фото 8

Займы – оптимальное решение для тех, у кого нет времени копить

Клиенты, имеющие 50% от суммы, необходимой для улучшения жилищных условий либо досрочно накопившие указанную сумму, могут использовать промежуточный жилищный займ.

Накопленные/внесенные сбережения на время пользования промежуточным жилищным займом можно считать обеспечением по займу. На сбережения будут производиться начисления вознаграждения банка, а именно 2% годовых (годовая эффективная ставка от 4,6% до 12,6%) и премия государства в размере 20% от суммы поощряемого вклада (сумма поощряемого вклада не более 200 МРП).

Читайте также: Как встать в очередь на квартиру в 2019 году?

Промежуточный жилищный заем выдается в пределах срока жилищного займа, который предусмотрен договором о жилстройсбережениях в рамках тарифных программ. После истечения срока накопления будут производится выплаты накопленных сбережений и жилищный заем, которые в свою очередь будут направлены на погашение промежуточного жилищного займа.

Существую следующие виды промежуточного займа:

  •        Стандартный промежуточный заем;
  •        Промежуточный заем «Жеңіл»;
  •        Промежуточный заем «Жеңіл-2».

Ставка по кредиту:

  • От 7,5% годовых (годовая эффективная ставка вознаграждения (ГЭСВ) – от 8,9% годовых);
  • 5% годовых, (ГЭСВ — от 5,3% годовых), в рамках программы «Нурлы жол»;
  • 6,5% годовых (ГЭСВ* – от 7,2% годовых) – для участников «Программы развития регионов до 2020 года»

Срок кредитования во всех случаях до 25 лет

Источники

Использованные источники информации.

  • https://www.kn.kz/article/8381/
  • https://ipotekaved.ru/za-granicey/ipoteka-bez-pervonachalnogo-vznosa-v-zhilstrojsberbanke-kazahstana.html
  • https://www.kn.kz/article/8400/
  • https://finbiz.kz/kupit-kvartiru-cherez-zhilstroysberbank
  • https://www.kn.kz/article/8393/
  • https://www.kn.kz/article/8149/
  • https://www.kn.kz/article/8405/
  • https://info.homsters.kz/kvartira-v-ipoteku-ot-zhilstrojsberbanka-dostupnye-novostrojki-v-almaty/
0 из 5. Оценок: 0.

Комментарии (0)

Поделитесь своим мнением о статье.

Ещё никто не оставил комментария, вы будете первым.


Написать комментарий